Revizuirea LOYAL3 - Cumpărați și vindeți stocuri online gratuit

Îi lipsesc multe dintre caracteristicile brokerajelor cu servicii complete, inclusiv ecranizatorii de acțiuni, conturile de pensionare și alte titluri decât acțiunile. Cu toate acestea, LOYAL3 are mai multe caracteristici rare: ușurează relativitatea novatorilor să intre în IPO-urile corporative, face ca acțiunile fracționare ale acțiunilor să fie disponibile pentru cumpărare și nu percepe niciodată comisioane pentru a cumpăra sau vinde stocuri.

Cum functioneaza

Ca și alte brokeraj online, LOYAL3 are o platformă de tranzacționare care facilitează cumpărarea și vânzarea de acțiuni individuale. Cu toate acestea, spre deosebire de brokerajele tradiționale, vă permite să cumpărați acțiuni fracționate, permițându-vă să vă maximizați investiția dacă aveți resurse financiare limitate. De exemplu, dacă aveți 125 USD pentru a investi într-un stoc care costă 50 USD pe acțiune, LOYAL3 vă permite să cumpărați 2,5 acțiuni. Alte brokeraj v-ar permite să cumpărați doar două acțiuni, lăsându-vă 25 de dolari în numerar.

LOYAL3 își propune, de asemenea, să extindă accesul investitorilor obișnuiți la IPO-urile corporative, la care sunt foarte dificil să participe prin intermediul brokerajului regulat. Când un IPO este disponibil pe LOYAL3, platforma parcurge investitorii interesați prin procesul de rezervare (când solicitați un număr specific de acțiuni), confirmare (atunci când vi se solicită să confirmați comanda) și alocare (când primiți efectiv acțiuni). Datorită caracterului competitiv al procesului IPO, numărul de acțiuni alocate poate fi mai mic decât ceea ce ați solicitat. Poate include și acțiuni fracționate.

LOYAL3 vă permite, de asemenea, să cumpărați și să vindeți stocuri pe piața deschisă. Cu toate acestea, nu oferă acces la toate stocurile listate în Statele Unite: În prezent, există un meniu de aproximativ cinci duzini de companii, cu presupuse planuri de a adăuga mai multe în viitor - deși nu spune care. Toate comenzile sunt completate la prețurile pieței.

Pentru a-și menține costurile scăzute, LOYAL3 combină comenzile clienților și le execută ca un singur comerț, o practică cunoscută sub numele de „tranzacționare pe loturi”. Acest lucru duce la un decalaj semnificativ - potențial până la două zile lucrătoare - între momentul plasării comenzii și momentul executării.

Nu puteți plasa o comandă limită, care este o comandă pentru a cumpăra sau vinde un stoc la un anumit preț. Și platforma are o lipsă evidentă de instrumente de bază pe care utilizatorii altor brokeraj le iau de la bun sfârșit, cum ar fi cotații în timp real, diagrame de acțiuni, instrumente de screening și recomandări ale analistilor.

În ciuda lipsei complete de comisioane de tranzacționare, LOYAL3 câștigă bani oferind anumite servicii companiilor din baza sa de date:

• Servicii IPO corporative. Compania subscrie IPO-uri pentru companii recunoscute, inclusiv AMC Theatre Group. Este un avantaj major al companiei sale de socializare, deoarece face publicitate directă acestor oferte prin Twitter și Facebook. De asemenea, subliniază platforma sa „de lungă durată”, ceea ce înseamnă că oamenii nu o pot folosi pentru vânzarea pe termen scurt. Și, reiese că clienții săi sunt consumatori cu atașamente emoționale față de mărcile listate.
• Planuri de stocuri sociale. Această caracteristică se integrează cu platforma de tranzacționare LOYAL3 pentru a permite persoanelor fizice să cumpere și să vândă acțiunile unei companii, în creștere de 10 USD sau mai mult, prin intermediul site-ului sau al paginii sale de Facebook. LOYAL3 încadrează acest lucru ca o metodă pentru companii de a construi o clasă mai largă de acționari mici, dar angajați și de a crea noi oportunități de marketing.
• Recompense pentru stocuri. Această caracteristică permite companiilor client LOYAL3 să ofere proprietatea stocurilor ca stimulent sau recompensă pentru clienții lor. De exemplu, o companie ar putea să o adauge la un program existent de recompense de carduri de credit sau să creeze un nou program de cumpărare frecvent, care plătește clienții în stoc. LOYAL3 nu oferă exemple de companii specifice care fac acest lucru în acest moment, așa că nu este clar cât de multe - dacă există - oferă recompense de acțiuni.

LOYAL3 nu dezvăluie public dimensiunea și tipul taxelor pe care le percepe pentru niciunul dintre aceste servicii.

Caracteristici cheie

• Acces la acțiuni fracționale. LOYAL3 vă permite să cumpărați acțiuni fracționate pe acțiuni, ceva neobișnuit în rândul brokerajelor din SUA. În loc să specificați numărul de acțiuni pe care doriți să le cumpărați, alocați o anumită sumă în dolari pentru achiziția dvs., ceea ce înseamnă că veți ajunge aproape întotdeauna cu un număr total de acțiuni.
• Acces IPO. LOYAL3 nu oferă acces la fiecare IPO, dar vă permite să vă înscrieți pe cele pe care le contribuie la subscriere - și le face mai ușor de făcut decât despre orice intermediere. Aveți nevoie de 350 USD în contul dvs. pentru a plasa o rezervare pentru un IPO, dar puteți cumpăra cât mai puțin de 100 USD din acțiunile unei companii date. Deoarece poate oferi un număr limitat de acțiuni, LOYAL3 nu poate garanta completarea întregii rezervări. În cazul în care există o penurie, acesta acordă acțiuni în primul rând, primul servit. Nu puteți investi mai mult de 10.000 USD într-o singură OPO LOYAL3.
• Educație de bază pentru investiții. Secțiunea LOYAL3 New to Investing conține mai mult de o duzină de articole aprofundate despre concepte de investiții de bază, inclusiv dividende, decontare comercială, procesul de cumpărare și vânzare și IPO. Secțiunea sa de întrebări frecvente oferă materiale suplimentare, inclusiv definiții ale termenilor de investiții comune.
• Browser de stoc. Puteți folosi toate ofertele de acțiuni ale lui LOYAL3 din fila „Navigați stocuri”. Faceți clic pe logo-ul companiei pentru a vedea ultimul preț de închidere, citiți o informație succintă asupra companiei și plasați tranzacțiile.
• SocialStocks 50. Multe dintre stocurile de pe platforma LOYAL3 aparțin acestui așa-numit index, care include cele 50 de companii cu cele mai multe like-uri pe Facebook.
• Platforma de tranzacționare stoc. LOYAL3 are o platformă pentru a cumpăra și vinde câteva zeci de acțiuni din SUA pe care le listează. Puteți cumpăra în pași de până la 10 USD, cu acțiuni fracționate acordate dacă prețul dvs. de achiziție specificat nu produce un număr întreg. LOYAL3 vă anunță atunci când se execută comerțul. Achizițiile sunt limitate la 2.500 USD pe stoc, pe lună. LOYAL3 nu vă permite să vindeți stocuri scurte.
• Conturi legate. Puteți lega contul de verificare, cardul de debit și cardul de credit cu contul LOYAL3. Deși puteți cumpăra stocuri cu fonduri dintr-un cont de verificare legat, acest lucru poate adăuga încă trei zile lucrătoare la timpul de execuție al tranzacției. Executarea este mai rapidă cu achizițiile de carduri de credit și debit, deși tranzacțiile individuale cu card de credit sunt limitate la 50 USD. Puteți transfera fonduri direct între contul LOYAL3 și contul de verificare prin EFT.
• Investiții recurente. Cu condiția ca contul dvs. de intermediere sau conturile legate să rămână finanțate, LOYAL3 vă permite să configurați investiții automate, recurente într-un anumit stoc, la o frecvență lunară. Puteți seta prețul de achiziție într-o sumă de 10 USD. Dacă contul dvs. nu are fonduri, tranzacția eșuează.

avantaje

1. Achiziția ușoară a acțiunilor fracționale. LOYAL3 este unul dintre puținele brokeraj online care vă permite să cumpărați acțiuni fracționate în afara unui program de reinvestire a dividendelor (DRIP). Dacă doriți să faceți o investiție de 100 de dolari într-o acțiune la prețul de 55 USD pe acțiune, puteți: Ar avea ca rezultat 1,81 acțiuni. Deoarece investițiile LOYAL3 tind să fie realizate în sume în dolari mici, acest lucru este deosebit de util.
2. Cumpărați și vindeți stocuri individuale fără comisioane. Unul dintre cele mai mari avantaje ale LOYAL3 este tranzacțiile cu acțiuni fără comision. Alte brokeraj, cum ar fi Sharebuilder, pot oferi tranzacții cu prețuri de până la 3,95 USD. Unii oferă acum acces fără comision la un grup selectat de ETF-uri. Cu toate acestea, este foarte neobișnuit să vezi tranzacții de stocuri gratuite peste tot.
3. Utilizați un card de credit pentru a finanța achizițiile de acțiuni. LOYAL3 este unic printre brokerajele online din SUA prin faptul că vă permite să finanțați achizițiile de stocuri cu un card de credit sau de debit. Deși tranzacțiile cu cardul de credit sunt limitate la 50 de dolari fiecare, vă permite totuși posibilitatea de a câștiga recompense de carduri de credit prin achiziționarea de stoc. (Actualizare: începând cu 19 noiembrie 2014, LOYAL3 nu mai permite achiziționarea de stocuri cu card de credit din cauza abuzului frecvent.)
4. Acces ușor la IPO, cu puține restricții. LOYAL3 facilitează accesul IPO-urilor chiar și celor mai modesti comercianți. Compania nu vă oferă o fisură la fiecare IPO care intră pe piață, dar cele pe care le pune la dispoziție vin cu puține restricții. Sunteți limitat doar de soldul minim al contului de 350 USD, suma minimă de cumpărare de 100 USD și - eventual - de necesitatea de a confirma rezervarea dvs. IPO pe măsură ce oferta este aproape. Mulți brokeri online cu discount, inclusiv Scottrade, nu oferă acces deloc la IPO.
5. Interfață intuitivă, ușor de utilizat. Este ușor de utilizat platforma de tranzacționare LOYAL3 și instrumentele de gestionare a contului. Spre deosebire de multe brokeraj online, nu trebuie să aveți de a face cu o serie confuză de file, diagrame și simboluri de bifare. Pentru a cumpăra un stoc, puteți pur și simplu să vizitați pagina Parcurge stocuri, să faceți selecția dvs., să specificați o sumă de achiziție și să plasați comanda. Nu trebuie să alegeți un tip de comandă, să calculați câte acțiuni doriți să cumpărați sau să vă finanțați contul. LOYAL3 face toate acestea în mod automat.
6. Transferuri gratuite de cont către alte brokeraj. Dacă sunteți interesat de LOYAL3, platforma vă permite să transferați întregul dvs. cont într-o altă brokeraj fără a plăti o taxă. În general, brokerajele online vă taxează pentru un transfer complet al contului de ieșire - Scottrade și TD Ameritrade percep ambele 75 USD.

Dezavantaje

1. Fără prețuri sau execuții în timp real. LOYAL3 nu oferă prețuri în timp real ale stocurilor - sau orice tip de funcție ticker. Platforma sa de tranzacționare arată pur și simplu prețul acțiunilor la închiderea zilei de tranzacționare anterioare. Și, din moment ce cumpără acțiuni în loturi, tranzacțiile dvs. ar putea să nu fie executate timp de una până la două zile lucrătoare sau mai mult dacă LOYAL3 trebuie să se afle într-un cont de verificare legat pentru a finanța o achiziție. Deși Sharebuilder nu oferă cotații în timp real pentru toți membrii - trebuie să aplici în mod specific - și a avut probleme cu o execuție lentă în trecut, nu este aproape la fel de lent ca LOYAL3. Brokerajele mai scumpe se mândresc cu executare aproape instantanee și cotații în timp real.
2. Limite lunare de cumpărare. LOYAL3 stabilește o limită de achiziție lunară de 2.500 USD pe acțiune pentru toți utilizatorii (aplicată cumulativ la achizițiile de stocuri obișnuite și IPO). Dacă doriți să puteți investi mai mult de 30.000 USD pe an într-un singur stoc sau să cumpărați mai mult de 2.500 USD dintr-un singur stoc simultan, trebuie să deschideți un alt cont de brokeraj. Alte platforme low cost pentru comercianții începători, cum ar fi Sharebuilder și Betterment, nu impun deloc plafoane de achiziție.
3. Experiențele anterioare de tranzacționare fără taxe s-au încheiat prost. Modelul de tranzacționare fără comisioane LOYAL3 nu este complet nou. În 2006, Zecco a început să ofere tranzacții online nelimitate gratuit, până când presiunile competitive și un flux de numerar insuficient l-au obligat să impună minimuri lunare din ce în ce mai scumpe. În cele din urmă, Zecco a impus un plafon de 10 tranzacții gratuite pe lună. S-a eliminat cu tranzacțiile gratuite în 2011, încasând 4,95 USD pe fiecare tranzacție. Cu toate acestea, încă nu a reușit să obțină tracțiune cu clienții și a fost în cele din urmă achiziționată de TradeKing. LOYAL3 pare să parieze că serviciile sale corporative vor fi suficiente pentru a-și finanța operațiunile. Recent a asigurat investiții de capital de 18 milioane de dolari, ceea ce înseamnă că alții par dispuși să parieze și pe acest model. Cu toate acestea, nu fi șocat dacă se dovedește nesustenabil și platforma începe să perceapă tranzacțiile.
4. Disponibilitate foarte limitată a stocurilor. Deși mulți au o recunoaștere puternică a numelui și o guvernare corporativă bine apreciată, LOYAL3 oferă acces la doar câteva zeci de acțiuni. Acest lucru face dificilă construirea unui portofoliu cu adevărat diversificat. FET-urile cu indice fără comisie pot oferi perspective de diversificare mai bune, rămânând la prețuri accesibile.
5. Fără conturi de pensionare. LOYAL3 nu oferă în prezent opțiuni favorabile impozitelor pentru economii de pensionare. Dacă doriți să începeți un IRA sau să treceți peste unul existent dintr-o brokeraj cu costuri mai mari, căutați în altă parte.
6. Nu puteți schimba nimic în afară de stocuri. În plus față de un portofoliu limitat de acțiuni disponibile, LOYAL3 nu oferă acces la alte titluri - nu fonduri mutuale, ETF-uri, obligațiuni, acțiuni preferate, opțiuni, valute sau mărfuri. Alte brokeraj, inclusiv opțiuni cu costuri mai mici precum Sharebuilder și TradeKing, oferă acces la o selecție mai largă de opțiuni de investiții.
7. Fără instrumente de cercetare și mici sfaturi. LOYAL3 oferă multe informații utile pentru începătorii din domeniul finanțelor. Cu toate acestea, articole de bază precum „Ce este un dividend?” și „Cum puteți face sau pierde stocuri care dețin bani” nu constituie cu adevărat sfaturi sau îndrumări pentru investiții. Chiar și brokerajele cu reducere profundă, precum Sharebuilder și TradeKing, oferă resurse de bază, cum ar fi analizatorii de stocuri și rapoartele analiștilor.
8. Investiția automată nu este la fel de flexibilă ca și alternativele. LOYAL3 vă permite să configurați investiții recurente și automate în stocurile pe care le alegeți, dar sunteți limitat la o singură achiziție automată pe lună. În schimb, Sharebuilder vă permite să faceți achiziții automate de câte ori o dată pe săptămână și în orice sumă.

Cuvânt final

Pentru companii, LOYAL3 nu este doar o modalitate ieftină de a cumpăra și de a vinde stocuri. Potrivit site-ului, acesta este un mijloc de a „crește vânzările, de a crește loialitatea și de a recompensa persoanele care le pasă cel mai mult de marca dvs.” Dacă nu ar fi companiile care achită serviciile IPO și planurile de acțiuni sociale, LOYAL3 ar trebui probabil să perceapă comisioane de tranzacționare și alte taxe sau să închidă în întregime. Cu alte cuvinte, în ciuda politicilor sale aparent prietenoase pentru investitori, LOYAL3 servește oameni din ambele părți ale comerțului - și ar trebui judecat în consecință. Deoarece este un jucător destul de nou pe teren, nu fiți surprinși dacă încearcă din când în când lucruri noi.

Verdict

LOYAL3 este excelent pentru investitorii începători cu active limitate și cei care doresc un mod necomplicat de a cumpăra acțiuni la companii recunoscute. Tranzacționarea fără comisioane este un avantaj uriaș. Cu toate acestea, alte limitări, inclusiv lipsa conturilor de pensionare și a titlurilor de valoare în afară de acțiuni, ar putea face ca comercianții mai experimentați să se gândească de două ori.

Scor

3,5 din 5 stele: o platformă investițională cu adevărat inovatoare, destinată investitorilor fără experiență, cu active reduse. Acces mare la IPO, dar lipsa altor valori mobiliare și conturi de pensionare este un mare defect.

A modificat LOYAL3 modul în care privești investițiile online?