Investiția ca student 7 modalități de a începe tinerii cu sub 1.000 de dolari

Dacă sunteți un student sau un absolvent recent care dorește să înceapă să investească, dar aveți un nivel scăzut de fonduri și un nivel mare de nervi, încercați aceste sfaturi pentru a începe fără stres.

Evaluează-ți datoria înainte de a investi

Nu toate datoriile sunt create egale. Înainte de a investi un ban, aruncați o privire atentă asupra datoriilor.

Dacă aveți datorii cu cardul de credit, următorul dvs. pas este un „fără creier”: plătiți-l înainte de a investi bani în altă parte. Încercați aceste sfaturi pentru a vă ajuta să plătiți rapid datoria cărții de credit.

Împrumuturile pentru studenți sunt mai puțin tăiate și uscate, iar dacă să le păstrezi sau să le plătești depinde de rata dobânzii tale. Potrivit Departamentului Educației din SUA, rata medie a dobânzii pentru împrumuturile studenților licenți este de 5,05% pentru împrumuturile studenților absolvenți și de 6,6% pentru împrumuturile pentru studenți profesioniști.

Istoric, piețele bursiere au revenit în medie între 7% și 10% pe an. Dar stocurile vin, de asemenea, cu volatilitate și risc, în timp ce plata datoriei dvs. de împrumuturi de student oferă un randament garantat. Indiferent dacă investiți banii în plus sau plătiți mai rapid împrumuturile studenților se reduce la ratele dobânzilor personale, toleranța la risc și obiectivele financiare.

O regulă bună este să păstrezi împrumuturile sub o rată a dobânzii de aproximativ 6%; mai mare decât asta, iar prioritatea dvs. ar trebui să vă plătiți datoriile. Mai bine, dacă sunteți încă student, căutați modalități de a reduce sau de a evita împrumuturile studenților cu totul.

Tineretul este o putere de investiții

Cu timpul de partea ta, ai un avantaj incredibil față de omologii tăi mai vechi. Acest avantaj se numește compunere.

Imaginați-vă că doriți să vă retrageți la 62 de ani cu 1 milion de dolari. Dacă rentabilitatea medie anuală a fost de 8%, iată cât trebuie să investiți în fiecare lună pentru a ajunge la un milion de ou de cuib, începând cu vârste diferite:

• Începând cu vârsta de 22 de ani (40 de ani de compunere): 310,45 USD pe lună
• Începând cu vârsta de 32 de ani (30 de ani de compunere): 709,95 USD pe lună
• Începând cu vârsta de 42 de ani (20 de ani de compunere): 1.757,47 USD pe lună
• Începând cu vârsta de 52 de ani (10 ani de compunere): 5.551,72 USD pe lună

Tinerețea ta este o superputere pentru construirea de bogății. Chiar și cineva care câștigă salariul minim întreaga viață ar putea deveni milionar dacă investește în fiecare lună timp de 40 de ani. Dar este nevoie de un salariu mare pentru a încerca să joci captură și să economisești pentru pensionare în numai 10 - 20 de ani.

7 modalități de a începe să investești ca student cu 1.000 $ sau mai puțin

Ca student, probabil că nu aveți prea mulți bani pentru a investi. Nu transpira; nu ai nevoie de mult pentru a începe.

Ceea ce aveți nevoie este dedicarea ideii de a construi avere. Este nevoie de consecvență, răbdare și credință că, chiar dacă piețele scad periodic, acestea vor crește din nou cu timpul.

1. Obțineți o pornire inițială pe colegii dvs. cu o rată mare de economii

Majoritatea americanilor sunt groaznici la economisirea de bani. Americanul mediu economisește doar 3% din veniturile lor, potrivit MarketWatch. Nu vă așteptați să construiți averea cu o rată de economisire oriunde aproape de acest nivel.

În schimb, începeți prin a crea un buget (vă recomandăm să folosiți personal Capital). Nu trebuie să fie fantezist sau complicat; la început, păstrați-l cât mai simplu. Identificați-vă cheltuielile lunare și cheltuielile dvs. neregulate. În calitate de student, veniturile dvs. pot fi, de asemenea, neregulate, cu o mare parte din venitul dvs. pentru anul generat în lunile de vară. Rezervați o parte din acest venit pentru un mic fond de urgență și împărțiți restul între cheltuieli și investiții.

Încercați aceste sfaturi financiare special pentru studenți și, în această etapă a vieții dvs., nu exagerați lucrurile. Cheltuiește mai puțin, economisește mai mult și rezistă la nevoia de a-ți arăta semenilor prin mașina ta sau generozitatea care cumpără băuturi.

2. Automatizați-vă economiile

Sunt un credincios ferm în sistematizarea comportamentelor bune, cum ar fi economisirea de bani și a muncii. Adevărul este că disciplina te va eșua mai devreme sau mai târziu, așa că vrei să te bazezi mai puțin pe disciplină și putere de voință pentru a face ceea ce trebuie.

Dacă venitul dvs. este regulat, puteți configura transferuri automate de bani în contul de economii sau în contul de brokeraj. O altă opțiune este să solicitați angajatorului dvs. să împartă depozitul direct între contul dvs. de verificare și de economii sau contul de brokeraj.

Dar opțiunile dvs. nu se termină acolo. Există un număr tot mai mare de aplicații care vă ajută să economisiți bani automat. De exemplu, Acorns va rotunji achizițiile de carduri de credit și debit la cel mai apropiat dolar și va transfera automat diferența în contul de brokeraj. Puteți crea cu ușurință un IRA sau Roth IRA printr-un broker precum Ally Invest și puteți configura investiții automate prin intermediul acestora. O altă opțiune este Chime Bank, o bancă online cu servicii similare de economii automate.

Indiferent de modul în care o faceți, căutați modalități de a vă automatiza economiile și investițiile, astfel încât construirea de avere nu necesită muncă activă în fiecare lună.

3. Porniți simplu cu stocuri

În calitate de tânăr, stocurile sunt un loc perfect pentru a începe să investești. Da, vin cu volatilitate ridicată, ceea ce reprezintă o măsură a riscului. Însă, în timp, oferă rentabilități puternice și, din moment ce nu veți mai ieși la pensie timp de mai mulți ani, puteți parca pur și simplu banii și să ridicați corecțiile ocazionale ale pieței bursiere..

Dacă nu ați investit niciodată pe piața bursieră, pare copleșitor din exterior. Auziți analiști vorbind despre raporturile PE și randamentul dividendelor, concepte care pot fi un pic neplăcute pentru dvs. Și întotdeauna este cineva care indică un indicator tehnic obscur care „dovedește” că piața este pe cale să se prăbușească. Uită de toate astea. În schimb, urmați aceste sfaturi.

Nu încercați să bateți piața

Prima regulă a investițiilor pe acțiuni pentru începători este: Nu încercați să alegeți stocuri. Prea mulți investitori novici - și investitori cu experiență, în acest sens - încearcă să obțină stocuri inteligente și să aleagă acțiuni care „vor bate piața”. Este o rețetă a dezastrelor pentru toți, în afară de cei mai săraci investitori de capitaluri.

În schimb, investește într-un fond index. Fondurile de indici imită diferiți indici de piață, fără a fi implicată o ridicare a stocurilor. De exemplu, puteți investi într-un fond care urmărește S&P 500 pentru acțiuni cu capacități mari din S.U.A. și un alt care urmărește Russell 2000 pentru stocurile cu capacități mici din S.U.A..

Fondurile indicelui percep taxe mici de întreținere, ceea ce este mai important decât își dau seama de majoritatea noilor investitori. Și statistic, acestea depășesc aproape întotdeauna fondurile gestionate activ. După analizarea datelor, News and World Report a sintetizat că șansele dvs. de a alege un fond gestionat activ care depășește un fond de indici pasivi sunt aproximativ 1 din 20.

Pași practice pentru a începe

Primul pas este crearea unui cont de brokeraj. Folosesc Charles Schwab pentru ușurința lor în utilizare, comision redus (4,95 USD pe comerț) și acces la fonduri fără comision. O altă opțiune de mare reputație este Vanguard.

În mai puțin de cinci minute, puteți crea un cont, indiferent dacă este un cont de brokeraj obișnuit sau un IRA sau Roth IRA. De acolo, puteți transfera bani în cont și puteți începe să alegeți fonduri index pentru a cumpăra. Mi-am împărțit investițiile aproximativ 50/50, cu jumătate în fonduri din SUA și jumătate în fonduri internaționale. În fiecare dintre aceste categorii de umbrelă, mi-am distribuit banii între fondurile cu capacități mici, mijlocii și mari.

Dar nu permiteți ca paralizia analizei să vă oprească. Dacă vă simțiți copleșiți, începeți cu un fond care urmărește doar S&P 500. Luna viitoare, puteți găsi un alt fond și puteți diversifica.

4. Hack House

Ca o primă investiție imobiliară și un mod de a trăi gratuit, luați în considerare hackingul în casă.

Modelul tradițional pentru hacking-ul casei este achiziționarea unei mici proprietăți multifamiliale, mutarea într-una dintre unități și închirierea celorlalte. Chiria chiriașilor tăi acoperă ipoteca și veți putea trăi gratuit în timp ce construiți capitaluri proprii într-o proprietate de investiții.

Locuința este cea mai mare cheltuială pe care o suportă majoritatea, așa că, dacă puteți trăi gratuit, eliberează o porțiune enormă din bugetul dvs. pentru a merge către alte investiții. Trucul, desigur, este să vă asigurați că economisiți și investiți banii, în loc să-i cheltuiți. (Consultați Sfatul nr. 2 despre automatizarea economiilor și nu se bazează pe disciplină.)

Dacă vă întrebați cum vă puteți permite să cumpărați o proprietate, o opțiune este să vă ajutați părinții. În calitate de parteneri ai primei investiții imobiliare, aceștia pot semna ipoteca pentru a te ajuta să te califici. De asemenea, vă pot ajuta cu plata în avans. Din partea ta, ar trebui să faci voluntar pentru a gestiona și întreține proprietatea, de la verificarea chiriașilor și colectarea chiriilor până la repararea lucrărilor.

Ca gând final, amintiți-vă că proprietatea imobiliară are costuri sporadice, dar foarte reale. Locurile de muncă vacante, reparațiile și evacuarea ocazională își vor retrage periodic capetele urâte, așa că asigurați-vă că veți face bani lunar pentru ei.

5. Investește în Crowdfunding

Dacă nu sunteți gata să cumpărați o proprietate pentru dvs., dar vă place ideea de a investi în imobiliare, o opțiune sunt site-urile de crowdfunding. Acestea oferă împrumuturi pentru alți investitori imobiliari și oferiți finanțare pentru aceste împrumuturi.

Rețineți că majoritatea site-urilor de crowdfunding acceptă doar bani de la investitorii acreditați, care, de obicei, trebuie să aibă o valoare netă de peste un milion de dolari sau să câștige 250.000 USD sau mai mult pe an. Ca student cu bani limitați, nu sunteți unul dintre aceștia. Există însă o mână de site-uri web de crowdfunding imobiliar, care sunt deschise tuturor. Iată câteva opțiuni disponibile pentru dumneavoastră ca student, care încep doar:

• Fundrise. De la înființare, Fundrise a plătit investitorilor profituri cuprinse între 8,7% și 12,4% între diversele opțiuni ale fondului. Oricine poate investi cu minim 500 USD și poate alege între investiții care sunt mai mult orientate către venit sau mai mult pe creștere.
• RealtyMogul. Cu mai multe opțiuni pentru fonduri de investiții, RealtyMogul acceptă investiții începând de la 1.000 USD. De exemplu, fondul lor MogulREIT 1 a returnat 8% pe an, plătit în distribuții lunare, de la înființare.
• Podea. Oferind o investiție minimă de doar 10 dolari, Groundfloor vă permite să vă aruncați degetul în apele crowdfundingului cu o expunere minimă pentru a vedea cum vă place. Se mândresc cu randamente ale investițiilor cuprinse între 5% și 25%, în funcție de gradul de proprietate și de durata de blocare a investiției. Investitorii trebuie să aleagă în ce tipuri de proprietăți doresc să investească pentru a echilibra riscul și rentabilitatea.

6. Investește în împrumuturi de la egal la egal

O alternativă la site-urile web de crowdfunding imobiliar este site-urile de împrumuturi peer-to-peer. Conceptul este similar, cu excepția împrumuturilor tind să fie împrumuturi personale negarantate și nu împrumuturi de investiții imobiliare. Ca și Terenul de mai sus, în multe cazuri, investitorii pot alege nivelul de risc al împrumutului, cu rentabilitate mai mare oferită debitorilor cu risc mai mare.

Citiți recenziile noastre complete despre Prosper, care are o investiție minimă de 25 USD, și Lending Club, care are o investiție minimă de 1.000 USD, pentru detalii complete despre randamente, riscuri și ușurința de utilizare.

7. Porniți un Hustle lateral

Nimeni nu spune că trebuie să investești în proiectele altcuiva. Puteți investi, de asemenea, în propriul dvs..

Investesc în proprietăți de închiriere. Prietenul meu Zack găzduiește tururi cu mâncare și băuturi. Un alt prieten, Caitriona, îi tutorează pe copii. Există zeci de idei laterale pe care le-ai putea încerca; începe cu aceste idei laterale de afaceri pentru studenți.

Un avantaj al construirii unui agitat lateral ca student este faptul că se poate dezvolta și se poate dezvolta într-o afacere cu normă întreagă atunci când zilele tale de student sunt în spatele tău.

Câteva capcanele de evitat ca tânăr investitor

Când am terminat prima facultate, m-am îndrăgostit de ideea de a mă retrage tânăr. Am vrut să mă retrag până la 30. (Alertă spoiler: Nu s-a întâmplat.)

Problema mea nu era obiectivul pensionării anticipate; Încă vreau să mă retrag tânăr. Problema mea era excesul de încredere și încercam să investesc „inteligent” pentru a bate ceea ce credeam că fac toți ceilalți. În schimb, ar fi trebuit să urmez aceste sfaturi:

• Uită să fii inteligent. Concentrați-vă mai întâi pe elementele fundamentale: o rată ridicată de economii, fonduri de indici diverse și poate o investiție imobiliară prin hacking-uri sau crowdfunding.
• Nu cumpărați stocuri sau fonduri pe marjă. Pe măsură ce câștigați experiență cu investițiile pe acțiuni, puteți explora avantajul, dar, deocamdată, lăsați cumpărarea marjei pentru profesioniști.
• Cumpărați-vă fondurile pentru index într-un IRA sau Roth IRA. Ca student cu un venit probabil scăzut, IRA-urile Roth au un potențial mai mare pentru tine.
• Cel mai mult, Evitați datoriile. Datoria cu cardul de credit este deosebit de periculoasă, dar, de asemenea, aveți grijă să nu vă supraîncărcați dacă cumpărați imobiliare. Aceasta a fost căderea mea; Am împrumutat prea mulți bani, prea repede și prea tânăr, iar portofoliul meu de proprietăți de închiriere s-a prăbușit în criza de locuințe din 2008.

Cuvânt final

În calitate de tânăr, te afli într-o poziție deosebit de puternică pentru a te apuca de început în construirea de avere. În timp ce prietenii tăi pompează fiecare bănuț în lucruri precum mașinile strălucitoare și ies în fiecare seară, puteți începe să creați bogăție sigură pentru dvs..

Profitați de amestecare și timp și lăsați-le să facă ridicarea grea pentru dvs. Pentru a vă lăsa o ultimă demonstrație a puterii sale, luați în considerare acest exemplu: dacă investiți 550 de dolari pe lună pentru următorii 10 ani într-un randament de 8%, atunci ați încetat să investiți în întregime și lăsați doar banii să crească în următorii 30 de ani, ați face încheie acel interval de 40 de ani cu aproximativ 1 milion USD.

Cu alte cuvinte, este nevoie de doar 66.000 USD din numerar propriu, investit peste 10 ani, pentru a ajunge la 1 milion USD; simplă compunere face restul lucrului pentru tine dacă poți lăsa banii să stea în următorii 30 de ani. Când vine vorba de compunere, timpul este într-adevăr bani. Așadar, începe tânăr și trăiește mult și prosperă!

Dacă ești un adult tânăr, ai început să investești? Dacă nu, ce te oprește?