Diferența dintre un ESA și un plan de economii pentru colegii 529

Planul de economii educaționale

Pro:

• Fondurile investite cresc fără impozite. Nu vi se cere să plătiți impozite pe dobânda câștigată.
• Are o definiție largă pentru „cheltuieli calificate”. Alături de școlarizare, cameră și pensiune, acoperă articole precum cărți, computere și acces la internet.
• fondurile pot fi utilizate începând cu copilul la Grădiniță. Acest lucru este minunat pentru cineva care caută să folosească fondurile pentru acoperirea școlii private elementare și gimnaziale.
• Contribuțiile sunt utilizate cu dolari după impozitare, dar distribuțiile sunt scutite de impozite, atât timp cât este utilizat pentru cheltuieli educaționale calificate.

Contra:

• • Pentru a contribui la ESA trebuie să faceți mai puțin de 220.000 USD pe an pentru un cuplu căsătorit
  • Un ESA vă permite să contribuiți până la 2.000 USD pe an
  • Contribuțiile nu sunt deductibile din impozite
  • Beneficiarul trebuie să aibă vârsta sub 30 de ani
  • În unele state, activele ASE devin proprietatea beneficiarului

529 Plan

Pro:

• • Limita pentru contribuții este mult mai mare și vă permite să economisiți mai agresiv
  • Fără limită de vârstă pentru beneficiar
  • Controlul contului rămâne întotdeauna la contribuabil
  • Unele state permit deducerea contribuțiilor la 529 din impozitele statului
  • Oricine are orice salariu se poate deschide și poate contribui la un plan 529

Contra:

• • Cheltuielile calificate sunt limitate la studii, cameră, pensiune și cărți
  • Distribuțiile pot fi utilizate doar pentru școlarizarea postliceală
  • Sunteți blocat în investițiile alese de administratorul planului

--

Cine ar trebui să deschidă un ESA?

Dacă vă gândiți să vă trimiteți copilul la școala privată și doriți mai multă flexibilitate cu privire la modul în care sunt investite fondurile, cred că ESA este cea mai bună opțiune pentru dvs. Atâta timp cât îndepliniți cerințele de venit, acesta ar fi calea de urmat. În plus, puteți utiliza banii pentru articole scumpe, cum ar fi cărți, computere, calculatoare grafice și alte articole scumpe pe care le solicită colegiul.

Cine ar trebui să deschidă un plan 529?

Dacă începeți să economisiți pentru cheltuielile colegiului copilului dvs. mai târziu în viața lor, atunci ar trebui să deschideți cu siguranță un plan 529. Veți putea investi în mod agresiv și veți captura anii care ați ratat. În plus, dacă locuiți într-un stat în care contribuțiile sunt deductibile din impozitele dvs. de stat, ar trebui să analizați un plan 529 pentru un ESA.