Cele mai bune companii de asigurări pentru chiriași din 2020

Oricât de mult durează acest scriitor de finanțe personale, am cumpărat într-unul dintre miturile despre asigurarea chiriașilor: că a meritat doar chiriașii mai vechi și mai bine închiși, cu mobilier scump sau colecții de artă. Proprietarul nostru nu ne-a cerut niciodată să obținem o asigurare pentru chiriași, iar soția mea a fost prea ocupată cu școala pentru a-mi ghici al doilea concluzia, așa că am lăsat-o la asta.

Din fericire, niciun bolnav nu a venit niciodată din supravegherea noastră. Dar, în retrospectivă, jucam rapid și slăbit fără acoperirea de răspundere de bază a chiriașilor. Pe pașii noștri înfiorători, un pas fals de un oaspete cu un avocat din familie ar fi putut modifica permanent traiectoria financiară a gospodăriei noastre.

Nu fi ca noi. Liniștea sufletească nu are preț și costă mai puțin decât credeți că vă puteți proteja de ruina financiară potențială. Și nu aveți lipsa de opțiuni din care să alegeți.

Cele mai bune companii de asigurări pentru chiriași

Nu există doi asigurători, de aceea, înainte de a alege o poliță, luați în considerare cu atenție punctele forte și punctele slabe ale fiecărei companii. Acordați o atenție deosebită feedback-ului agenților de rating de la terți, cum ar fi A.M. Best and J.D. Power. Cuvântul lor contează mai mult de o mie de recenzii ale clienților semi-anonimi.

1. Asigurarea Erie

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A + (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 5 din 5 (printre cei mai buni)
Notabil pentru: Reduceri de pachete de politici, proces fără probleme de reclamații

Dacă nu ai auzit de Erie Insurance, nu ești singur. Cu agenții locali din aproximativ o duzină de state, este cea mai mică operațiune de asigurare a chiriașilor din această listă.

Însă orice Erie îi lipsește dimensiunea și recunoașterea numelui, aceasta oferă servicii excelente pentru clienți, reduceri generoase de pachete și prețuri foarte rezonabile. Erie se situează „Printre cei mai buni” pentru preț și satisfacția generală a clienților, în conformitate cu Studiul de asigurare de locuință din S.U.A. din anul 2018 al J.D. Power - Asigurările chiriașului și „Despre medie” pentru ofertele de polițe și interacțiunea cu reprezentanții companiei.

Erie este renumită pentru pachetele de politici reduse profund. Combinați polița de chiriași cu asigurarea auto, asigurarea de viață sau alte polițe și puteți beneficia de reduceri premium de 30% sau mai mult.

Modelul de afaceri centrat pe agenți Erie este un pic de modă. Înainte de a solicita o ofertă, va trebui să selectați un agent local, deși sunteți liber să faceți cumpărături pentru agenți și nu trebuie să respectați alegerea inițială. Erie are peste 12.000 de agenți locali, o medie de 1.000 per stat servit.

Dacă nu ești mare în ceea ce privește atingerea umană, Erie poate să nu fie ceașca ta de ceai. Acestea fiind spuse, compania câștigă note mari pentru serviciul pentru clienți, deci trebuie să facă ceva corect. Iar pentru chiriașii care trebuie să asigure vehicule, reducerile pentru pachetul auto-casnic împachetează un pumn.

Aplica acum

2. USAA

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A ++ (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 5 din 5 (printre cei mai buni)
Notabil pentru: Serviciu excelent pentru clienți, acoperiri complete

USAA este un alt furnizor de asigurări foarte bine cotat pentru chiriași, care nu este pentru toată lumea. Spre deosebire de Erie, USAA are acoperire de la coastă, dar calitatea de membru este limitată la membrii activi, pensionari și separați în mod onorabil și la membrii familiilor lor eligibili (în general, soții și copiii).

Toate spus, mai puțin de 5% din populația Statelor Unite este eligibilă pentru aderarea la USAA, dar este foarte mare pentru cei care se califică. Pentru cât mai puțin de 12 dolari pe lună, polița de asigurare de bază a chiriașilor USAA include asigurarea de inundații și le permite chiriașilor să adauge acoperirea cutremurului fără taxe suplimentare. Aceasta este o veste excelentă pentru chiriașii din zonele inundabile și din zonele active tectonic.

Acoperirea proprietății personale a USAA este portabilă, ceea ce înseamnă că călătorește cu tine oriunde te duci - o considerație esențială pentru membrii serviciilor de carieră pentru care relocarea frecventă este un fapt al vieții. Acoperirea costurilor de înlocuire vă asigură că veți primi întreaga valoare similară a articolelor furate sau deteriorate, nu o rambursare amortizată care se ridică la banii în dolari.

Unul dintre prietenii mei apropiați este un pasionat de USAA și nu pot spune suficiente lucruri bune despre experiența membrilor, în special din partea serviciului pentru clienți.

Aplica acum

3. Asigurarea fermei de stat

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A ++ (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 3 din 5 (Despre medie)
Notabil pentru: Acoperire standard generoasă, prețuri rezonabile pentru acoperire suplimentară, reduceri extinse de pachete

State Farm oferă o acoperire de asigurare standard de închirieri la prețuri rezonabile și o serie de suplimente, cum ar fi acoperirea cu pericol special și proprietatea personală valoroasă, pentru un preț modest. Spre deosebire de USAA, State Farm nu include acoperirea de inundații sau cutremure în politicile sale standard. Adăugarea lor nu este un proces deosebit de oneros, dar ar putea crește semnificativ prima totală din buzunar.

În calitate de asigurător cu servicii complete, State Farm este mare la reducerile de pachete. Conform unui sondaj State Farm 2018, clientul mediu obișnuiește să economisească 854 de dolari anual atunci când trece la State Farm și include pachete multiple.

Aplica acum

4. Allstate

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A + (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 3 din 5 (Despre medie)
Notabil pentru: Reduceri la preț redus, o mulțime de opțiuni pentru chiriașii de înaltă calitate

Allstate este un asigurător cu servicii complete, cunoscut pentru reduceri generoase de unică poliță și pachete și o rețea vastă de agenți locali. Spre deosebire de Erie Insurance, Allstate nu necesită să treci printr-un agent; puteți solicita o ofertă și cumpărați o politică online cu o interacțiune umană minimă. Dar este plăcut să aveți opțiunea de a lucra cu un agent cu experiență, mai ales dacă aveți o mulțime de obiecte de mare valoare de asigurat.

Vorbind despre articole de mare valoare, Allstate strălucește cu adevărat atunci când vine vorba de proprietatea personală programată sau de lista dvs. cu obiecte de valoare asigurate. Luați în considerare și restaurarea furtului de identitate; ar putea fi o economie potențială de viață și de buget. Allstate încurajează proprietarii de câini să achiziționeze o asigurare umbrelă, care oferă o acoperire de răspundere suplimentară, pentru a asigura liniștea totală în clădirile cu mai mulți chiriași și în mediile urbane.

Aplica acum

5. La nivel național

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A + (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 2 din 5 (Restul)
Notabil pentru: O mulțime de suplimente de politici, acoperire generoasă de înlocuire

La nivel național oferă o gamă amețitoare de suplimente de politici pentru chiriașii care doresc să elaboreze politici personalizate. Între timp, acoperirile sale standard depășesc o parte din concurență. Spre deosebire de concurenții care solicită chiriașilor să plătească suplimentar pentru protecția împotriva furtului de identitate, politicile standard ale țării includ protecția împotriva taxelor neautorizate de carduri de credit. Deși protecția împotriva fraudei cu răspundere zero este o caracteristică standard a cardurilor de credit premium, unele carduri de intrare și carduri pentru utilizatorii cu deficiențe de credit nu o includ.

Suplimentul opțional Brand New Belongings la nivel național este o includere potențial valoroasă pentru asigurații care doresc să plătească prime mai mari pentru liniște. Oferă rambursare neamortizată pentru obiectele furate sau deteriorate, ceea ce face posibil să plătească singur după o singură efracție sau pierdere acoperită.

Totuși, protecția la nivel național nu este atotcuprinzătoare. Va trebui să plătiți în plus pentru a face ca protecțiile sale de proprietate personală să fie portabile, să asigure obiecte programate de înaltă valoare și să vă protejați împotriva pagubelor datorate copiilor de rezervă din canalizare. Pe partea strălucitoare, puteți solicita un preț și puteți alege o politică online sau vorbind cu un agent.

Aplica acum

6. Limonadă

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: Nu a fost încă evaluat, dar Demotech îi conferă Lemonadei o „A” (excepțională).
Puterea J.D. Satisfacția generală: Încă neevaluat
Notabil pentru: Creare și reclamații de politici prietenoase pentru utilizatori, prețuri rezonabile pentru politicile de bază

Lemonade este un furnizor de asigurări de îngrijire și de închiriere slabă, care se laudă rapid și la prețuri fantastice pentru acoperirea chiriașilor de bază. Deși nu a trecut destul de mult timp pentru a obține evaluări de la A.M. Best and J.D. Power, Lemonade primește note mari de la clienții actuali și pare financiar solid, pe Demotech.

Limonada se remarcă pentru stabilirea prețurilor scăzute, transparente și plata rapidă a cererilor; cererile durează cel puțin trei minute pentru a plăti. Politicile de bază încep cu 5 USD pe lună, deși prima dvs. reală depinde de ceea ce alegeți să includeți în politica dvs..

Lemonade funcționează ca o societate publică de beneficii și certificat B-Corp, ceea ce înseamnă că gestionează o „triplă linie de fund”: oameni, planetă și profit. Prin programul Giveback, compania cedează până la 40% din fondurile nerevendicate pentru ca aceștia să selecteze asigurații. În 2018, aceasta s-a ridicat la peste 150.000 de dolari.

Limonada nu este disponibilă peste tot, dar servește șapte dintre cele opt state cele mai populate din Statele Unite ale Americii și extrage în mod regulat noi teritorii. Verificați harta disponibilității pentru a vedea dacă limonada servește zona dvs..

Aplica acum

7. Libertatea reciprocă

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A (Excelent)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 2 din 5 (Restul)
Notabil pentru: Reduceri de pachete grozave, proces de pretenții lin

În calitate de asigurător cu servicii complete, Liberty Mutual este o alegere excelentă pentru chiriașii care doresc să valorifice reduceri de pachete. Eu personal am salvat sute anual, trecând la Liberty și legând chiriașii - și mai târziu proprietarii de case - asigurarea cu politica mea auto. De asemenea, pot atesta netezimea procesului de revendicare a Libertății; sunt de departe cel mai ușor asigurător de care m-am ocupat vreodată.

Asta nu înseamnă că Liberty Mutual este perfectă. Este cel mai rentabil pentru clienții care nu depun reclamații; reducerea sa fără creanțe impune asiguraților să parcurgă cinci ani întregi fără nicio activitate de creanță. Acest lucru nu este ideal și poate nu este posibil pentru chiriașii a căror viață de zi cu zi implică un risc mai mare decât media pentru viață și membre.

Aplica acum

8. Asigurare pentru călători

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A ++ (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 2 din 5 (Restul)
Notabil pentru: Pierderi mari de acoperire a utilizării

Travellers Insurance asigură politici standard generoase, care includ protecția proprietăților personale portabile și pierderea peste medie a acoperirii de utilizare - rambursare dacă locuința dvs. este făcută locuibilă de foc, fum, vandalism sau alt pericol acoperit. Din păcate, protecția pentru obiecte de mare valoare, cum ar fi bijuteriile, nu este inclusă în politica standard pentru călători; va trebui să plătiți mai mult pentru ao adăuga.

La fel ca Liberty Mutual, Travellers recompensează asiguratii care evită să depună cereri pentru ani la sfârșit. Spre deosebire de Liberty, reducerea pachetului de călători este destul de anemică; compania promite nu mai mult de 5% economii pentru chiriașii care oferă pachet de acasă și auto.

Aplica acum

9. Asigurari pentru fermieri

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A (Excelent)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 2 din 5 (Restul)
Notabil pentru: O mulțime de opțiuni deductibile, un serviciu excelent pentru clienți

Asigurările pentru fermieri oferă o acoperire de bază a chiriașilor la prețuri rezonabile, ușor de personalizat cu deductibile mai mari sau mai mici. Anumiți profesioniști, inclusiv pompierii și profesorii, pot beneficia de reduceri premium care nu sunt disponibile publicului larg. Gospodăriile care au fost fumate timp de cel puțin doi ani se califică automat și la reduceri, chiar dacă nu asigură asigurarea de sănătate sau de viață cu politica de acasă..

Dezavantaj, protecția proprietăților personale este redusă, elementele individuale fiind în valoare de 500 $ sau mai mult, necesitând o protecție programată care nu este inclusă în prima de bază. Dacă vă îngrijorează pericolele care nu sunt acoperite de polița de asigurare tipică pentru chiriași, va trebui să adăugați protecții opționale, cum ar fi protecția împotriva furtului de identitate și acoperirea umbrelelor. Spre deosebire de unii concurenți, Farmers nu depășește kilometrul suplimentar.

Aplica acum

10. MetLife

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A + (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 2 din 5 (Restul)
Notabil pentru: O mulțime de pachete pentru chiriași de înaltă calitate

MetLife este ideal pentru chiriașii înflăcărați și cei care caută mai multă protecție decât politica medie de chiriași de bază prevede. Acoperirea costurilor de înlocuire este o includere standard; nu trebuie să vă faceți griji în legătură cu rambursările amortizate pe banii de pe dolar aici. Protecția răspunderii standard începe de la 100.000 USD per poliță, oferind o acoperire amplă pentru toate cererile de răspundere civilă, cu excepția celor mai costisitoare, iar MetLife are o asigurare la prețuri rezonabile. În unele state, puteți personaliza acoperirea proprietății personale care nu este particularizată, cu o valoare totală de până la 15.000 USD.

MetLife oferă reduceri de asociere profesională și angajator, așa că asigurați-vă că introduceți-vă pe dvs. atunci când vi se solicită în timpul procesului de creare a ofertelor. Se pot aplica reduceri de pachet și fără creanță.

Aplica acum

11. Amica

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A + (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: Încă neevaluat
Notabil pentru: Proces de reclamă neted, servicii pentru clienți cu atingere ridicată

Amica oferă o asigurare de zâmbet, cu un zâmbet, asigurări la preț rezonabil, prietenoase pentru clienți. Politicile companiei încep de la 4 dolari pe săptămână sau mai puțin de 20 USD pe lună, deși prima dvs. reală va varia în funcție de locul în care locuiți, de ceea ce acoperiți și de suplimentele opționale pe care le alegeți.

În ciuda reputației sale de servicii pentru clienți cu atingere ridicată, Amica are un flux de lucru de generare de politici super-eficient care vă permite să creați o politică de lucru în câteva minute. Bundlerii economisesc până la 7% la chiriașii și primele de politică auto - nu tocmai cele mai bune din afacere, dar nimic la care să nu se strecoare. Economisesc până la 15% din polițele de închiriere, auto, viață și umbrelă combinate. Fereastra de trei ani fără creanță este mai scurtă decât cea a unor concurenți, iar noii asigurați încep să câștige reduceri de loialitate după doar doi ani de serviciu continuu.

Aplica acum

12. PoliticăGenius

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: N / A
Puterea J.D. Satisfacția generală: N / A
Notabil pentru: Furnizați rapid cotații de asigurare pentru mai mulți chiriași care se potrivesc nevoilor și bugetului dumneavoastră.

Agregatorul de cote PolicyGenius nu emite politici proprii, dar merită inclus în această listă. PolicyGenius vă parcurge prin procesul de elaborare a politicilor, ajutându-vă să economisiți timp selectând dintr-o serie de acoperiri, deductibile și suplimente și primind cotații de la mai mulți furnizori. Veți obține o mulțime de oferte de asigurare pentru chiriași într-un format ușor de înțeles, ceea ce face să fie nedureros să selectați cea mai eficientă politică fără a efectua setări prin e-mailuri sau a petrece ore întregi la telefon.

Aplica acum

Cuvânt final

Practic, este imposibil să achiziționați o casă pe credit fără a deschide și o poliță de asigurare a proprietarilor de case. Însă proprietarul sau compania de administrare a proprietății nu are sute de mii de dolari călărit pe reparația bună a unității dumneavoastră. Ei au propria poliță de asigurare în incintă, astfel încât este posibil să nu ceară chiriașilor să poarte asigurare pentru chiriași.

Cu toate acestea, chiar dacă proprietarul dvs. nu necesită acest lucru, există încă un caz important pentru achiziționarea unei polițe. Există o asigurare pentru chiriași pentru a vă proteja interesele financiare după un eveniment acoperit, cum ar fi un tâlhărie cu colecția de înregistrări sau un oaspete care și-a rupt glezna într-un accident ciudat în incintă. În astfel de situații, asigurarea pentru chiriași ar putea însemna diferența dintre o pierdere gestionabilă și o cheltuială majoră din buzunar care îți reface finanțele cu luni sau ani.

Cine este furnizorul dvs. de asigurare pentru chiriași? Ce vă place (sau nu vă place) despre ei?