10 modalități de a economisi bani la asigurări auto accesibile

Există o mulțime de factori diferiți care vă afectează ratele de asigurare auto. Unele dintre acestea, cum ar fi vârsta și sexul dvs., nu vă stă sub control. Alții, cum ar fi locul tău de muncă sau locul în care locuiești, nu sunt practic practici de schimbare. Nu merită să schimbați locurile de muncă sau să vă mutați în alt stat doar pentru a vă asigura mașina mai ieftin.

Cu toate acestea, există unele costuri de asigurare pe care le puteți controla, mai ales dacă înțelegeți ce este în politica dvs. auto. Puteți face modificări ale politicii dvs. pentru a reduce prețul sau pentru a face modificări ale comportamentului dvs. care vă fac să arătați ca un risc mai bun pentru asigurători. Cu următoarele sfaturi, puteți reduce primele de asigurare cu sute de dolari pe an.

Cum să economisiți sute de costuri de asigurări auto

1. Cumpărați în jur

Dacă credeți că plătiți prea mult pentru polița de asigurare auto, s-ar putea să aveți dreptate. Ratele de asigurare variază foarte mult între companii, astfel încât este posibil să obțineți aceeași poliță de la o companie diferită pentru sute de dolari mai puțin pe an. Întrebarea este care?

Nu există un singur asigurător auto care să aibă cele mai bune tarife pentru toată lumea. Toate acele reclame TV care spun, „șoferii care au trecut de la compania A la compania B au economisit în medie 351 de dolari pe an” spun adevărul - dar nu întregul adevăr. Da, șoferii care au trecut la compania B au economisit bani. Ceea ce reclamele nu menționează sunt toți șoferii care au ales nu să comute pentru că compania A a fost mai ieftină pentru ei.

Cel mai bun mod de a găsi o rată mai bună în politica dvs. este să obțineți cotații reale de la mai multe companii diferite. Introduceți doar câteva informații de bază despre dvs., mașina dvs. și acoperirea dorită. Apoi, sistemul folosește informațiile respective pentru a obține cotații rapide de la mai mulți asigurători simultan. Dacă vedeți o ofertă care vă place, puteți contacta compania pentru a comanda o politică.

Înainte de a comuta, asigurați-vă că compania are prețuri mai mult decât bune. De asemenea, doriți să lucreze ușor dacă aveți un accident sau o altă problemă. Pentru a vedea cum se măsoară o anumită companie de asigurări, verificați evaluările de satisfacție ale clienților de la J.D. Power. De asemenea, puteți verifica Better Business Bureau pentru a vedea dacă există reclamații cu privire la companie.

Dacă vă place asigurătorul pe care îl aveți și nu preferați să îl schimbați, puteți utiliza oferta mai bună ca instrument de negociere. Spune-i asigurătorului tău actual despre cealaltă ofertă și întreabă-l dacă le pot corespunde. Există o șansă bună să fie dispuși să îndeplinească rata mai mică sau cel puțin să le scadă puțin prețurile pentru a vă menține afacerea. Dacă compania refuză să jaleze, poți oricând să mergi înainte și să faci comutatorul.

2. Uită-te la Asigurări de grup

Majoritatea oamenilor știu că puteți obține un plan de asigurare de sănătate prin intermediul angajatorului. Cu toate acestea, nu multe persoane știu că, la unele companii, puteți cumpăra și asigurare auto în acest fel. Aceste planuri de asigurări de grup au adesea rate mai mici, deoarece pentru asigurători este mai ieftin să acopere un grup mare decât multe persoane.

Asigurarea auto de grup poate avea și alte avantaje. De exemplu, unele planuri oferă reduceri la închirieri de mașini, servicii precum remorcare sau reparații și parcare în anumite garaje. În unele cazuri, puteți chiar să primiți primele direct din salariul dvs. Dezavantajul este că nu ajungi să-ți alegi asigurătorul. În plus, vă pierdeți politica dacă schimbați locurile de muncă.

Organizațiile mari sunt cele mai susceptibile să ofere această afacere. Cu cât o companie are mai mulți angajați, cu atât este mai ușor să obțină o afacere pe asigurarea de grup. De asemenea, unele companii de asigurări auto oferă tarife de grup pentru angajații lor.

Pentru a afla dacă angajatorul dvs. oferă asigurare auto de grup, discutați cu departamentul de resurse umane. Rețineți că, chiar dacă compania dvs. are această afacere, aceasta poate fi disponibilă doar pentru unii lucrători. Eligibilitatea ar putea depinde de titlul postului dvs., de numărul de ore în care lucrați sau de cât timp sunteți în companie.

Locul de muncă nu este singura modalitate de a obține o poliță de asigurare auto de grup. Puteți obține acest contract prin anumite organizații profesionale, asociații de absolvenți și societăți de onoare și grupuri de hobby. Dacă aparțineți unor grupuri de genul acesta, consultați site-urile web pentru a vedea dacă oferă acest avantaj.

3. Abandonati acoperirea de care nu aveti nevoie

Singurul tip de asigurare auto cerută de lege este asigurarea de răspundere civilă, care plătește pentru răni și alte daune pe care le provocați altor șoferi. Cu toate acestea, mulți șoferi aleg să plătească suplimentar pentru alte tipuri de acoperire. De exemplu, acoperirea de coliziune plătește pentru daunele pe care le suferă mașina în accident. O acoperire cuprinzătoare plătește pentru pierderi din cauza furtului și a altor tipuri de daune, cum ar fi avarierea furtunii sau vandalismul.

Această acoperire suplimentară poate fi destul de costisitoare. Cercetările au descoperit că adăugarea de coliziune și cuprinzătoare la o poliță de asigurare crește costurile cu oriunde de la 600 la 2000 $. În multe cazuri, aceasta reprezintă mai mult de jumătate din costul total al politicii.

Dacă conduci un bătrân, probabil că nu vei primi niciodată banii din această acoperire suplimentară. Suma pe care o plătește nu este niciodată mai mare decât valorează mașina. De exemplu, dacă mașina dvs. valorează doar 800 USD, cel mai mult pe care îl puteți recupera în urma unui accident este de 800 USD - posibil mai puțin decât plătiți pentru acoperirea în sine.

Puteți afla ce merită mașina dvs. verificând Kelley Blue Book sau TrueCar. Dacă valoarea autoturismului este mai mică de zece ori decât plătiți pentru coliziune sau asigurare completă, Institutul de Informații de Asigurări spune că acoperirea nu este o afacere bună. În medie, persoanele cu acest tip de acoperire fac o cerere doar o dată la 11 ani. Așadar, dacă plătiți primele timp de 10 ani, iar în al 11-lea an în care faceți o cerere, suma pe care o primiți va fi mai mică decât cea plătită în.

Iată o idee mai bună: Renunțați la acoperire și puneți banii în plus într-un fond special de reparații. În acest fel, dacă aveți un accident, veți avea banii pentru reparațiile deja puse la o parte fără nicio hârtie de completat. De asemenea, puteți utiliza acest fond pentru a acoperi plata în avans pentru o mașină nouă, dacă vechea dvs. moare complet.

Un alt tip de acoperire de care este posibil să nu aveți nevoie este acoperirea de accidente corporale pentru un automobilist neasigurat. Aceasta plătește facturile medicale dacă sunteți lovit de un șofer care nu are asigurare. Cu toate acestea, dacă aveți o poliță de asigurare de sănătate bună, costurile dvs. medicale ar trebui să fie deja acoperite. Atâta timp cât asigurarea dumneavoastră de sănătate vă oferă o acoperire completă pentru vătămări cauzate de accidente auto, nu este necesar să plătiți pentru asigurarea auto pentru a acoperi același lucru.

4. Crește-ți deductibilul

Dacă decideți să vă mențineți coliziunea și asigurarea cuprinzătoare, puteți economisi bani prin majorarea deductibilului. Aceasta este suma pe care trebuie să o plătiți din buzunar de fiecare dată când faceți o cerere de asigurare. De exemplu, să presupunem că ai nevoie de reparații în valoare de 1.500 USD după un accident. Dacă deductibilul dvs. este de 500 USD, plătiți primii 500 $, iar asigurarea plătește celelalte 1.000 USD.

Cu cât este mai mare deductibilul dvs., cu atât compania de asigurări vă va percepe mai puțin pentru acoperire. Conform Kelly Blue Book, dacă vă majorați deductibilul cu câteva sute de dolari, vă puteți reduce primele cu oriunde de la 15% la 40%. De exemplu, să presupunem că plătiți 500 de dolari pe an chiar acum pentru coliziune și complet cu o valoare de 500 $ deductibilă. Dacă măriți deductibilul la 1.000 USD, puteți economisi până la 200 USD pe an.

Desigur, a face acest lucru înseamnă că, dacă aveți un accident, va trebui să veniți cu 500 de dolari în plus pentru a plăti reparațiile. Din fericire, există o modalitate ușoară de a face acest lucru. Doar luați 200 de dolari pe an pe care îi economisiți în poliță și puneți-i deoparte într-un fond de reparații. După doi ani și jumătate, veți avea destui bani pentru a vă acoperi costurile de reparație. Eventualele economii după acel punct sunt deținute.

5. Pachetează-ți politicile

La fel cum puteți economisi bani prin încorporarea telefonului, televizorului și serviciului de internet într-un singur pachet, puteți economisi la asigurare cumpărând mai multe dintre acestea de la aceeași companie. Companiile de asigurare vă vor oferi adesea o reducere de preț pentru:

Cumpărarea mai mult decât o singură politică. Dacă vă cumpărați asigurări auto și proprietarii de case de la aceeași companie, puteți economisi între 10% și 20% pentru fiecare poliță. Cu toate acestea, asta nu înseamnă că pachetul este întotdeauna cel mai bun pariu. În unele cazuri, o companie vă poate oferi un preț excelent pentru asigurarea auto, în timp ce alta are cea mai bună rată la asigurarea proprietarilor de case. Cumpărarea separată a acestor două polițe ar putea costa mai puțin decât cumpărarea de la o companie, chiar și cu reducere. Rapoartele privind consumatorii au descoperit că șoferii singuri care își asigură asigurarea auto și acasă economisesc în medie aproximativ 97 USD.
Asigurarea mai mult decât un vehicul. Asigurarea a două autoturisme pe o singură poliță costă de obicei cu 10% până la 25% mai puțin decât să ai două polițe separate.
Asigurarea mai mult decât un șofer. A avea toți șoferii în familie cu aceeași asigurare este aproape întotdeauna mai ieftin decât să ai polițe separate pentru fiecare în parte. Singura excepție este dacă un șofer are un record de conducere cu adevărat îngrozitor. În acest caz, este mai bine ca acel șofer să cumpere o politică separată de la un furnizor special cu risc ridicat.

6. Obțineți o reducere de kilometri mici

Cu cât parcurgeți mai mulți kilometri în fiecare an, cu atât sunt mai mari șansele de a fi implicat într-un accident. De aceea, mulți asigurători oferă reduceri speciale de kilometri mici persoanelor care conduc mai puțin decât media. Șoferii care fac carpool să lucreze pot beneficia, de asemenea, de această reducere.

Conform unui studiu de kilometri realizat de Quadrant Information Services, persoanele care conduc doar 5.000 de mile pe an economisesc în medie 8,4% în comparație cu persoanele care conduc 15.000 de mile pe an. Deci, dacă nu conduci foarte mult, merită să verifici dacă asigurătorul îți oferă această reducere.

Dacă asigurătorul dvs. are o reducere de kilometri, dar nu vă calificați pentru aceasta, vedeți cât de mult ar trebui să reduceți la volanul dvs. pentru a-l obține. S-ar putea să fii capabil să te bărbieriști de sute de kilometri în fiecare an, prin carpooling, combinând erranduri sau mersul cu bicicleta la locul de muncă.

Dacă kilometrajul dvs. este într-adevăr scăzut, încercați să căutați o asigurare de plată pe mile. Cu această opțiune, cunoscută și sub denumirea de asigurare bazată pe utilizare sau plata pe timp de conducere, asigurătorul nu vă percepe o sumă fixă în fiecare an. În schimb, pune un monitor pe mașina ta pentru a urmări câți kilometri parcurgi. Apoi, vă percepe o taxă în fiecare lună, în funcție de kilometrajul dvs..

Metromile, o companie care vinde asigurare de plată pe milă, susține că poate economisi șoferi cu kilometri mici - cei care conduc sub 200 de mile pe săptămână - în medie de 500 de dolari pe an. De asemenea, Esurance oferă un plan de plată pe mile pe care îl recomandă oricui care conduce mai puțin de 10.000 de mile pe an.

7. Căutați alte reduceri

Când îți reînnoiești polița de asigurare, apelează agentul și întreabă dacă te califici pentru orice alte reduceri. În funcție de asigurător, puteți obține uneori reduceri pentru:

Fiind un bun student. În general, asigurătorii percep tarife mai mari pentru șoferii mai tineri. Cu toate acestea, elevii de liceu și colegiu care au cel puțin o medie a clasei B pot obține adesea o pauză la preț. Asta pentru că elevii buni tind să conducă mai atent și să ajungă la mai puține accidente. Elevii buni pot economisi între 5% și 15% din politicile lor.
Fiind un șofer mai vechi. Unele companii oferă un discount pentru șoferi maturi pentru persoanele de peste 55 de ani care sunt șoferi în siguranță. Pentru a obține această reducere, de obicei trebuie să urmați un curs de siguranță pentru șoferi. SeniorDiscounts.com raportează că șoferii care urmează un astfel de curs pot economisi între 5% și 15% din politicile lor în următorii trei ani..
Având caracteristici de siguranță. Cu cât ai mai multe caracteristici de siguranță în mașină, cu atât este mai puțin probabil să intri într-un accident sau să fii rănit grav. Aceasta este o veste bună pentru asigurătorul dvs., deoarece înseamnă că sunteți mai puțin probabil să faceți o creanță mare. Astfel, mulți asigurători vă recompensează pentru că aveți caracteristici precum airbag-urile, frânele anti-blocare și centurile de siguranță automate. Sistemele antifurt, cum ar fi o alarmă auto, vă pot oferi, de asemenea, o reducere de preț. Cu toate acestea, aceste reduceri sunt mult mai mici - de obicei doar câțiva dolari.
Lipirea cu o singură companie. Multe companii își recompensează clienții pe termen lung cu o reducere de fidelitate - de obicei în jur de 10%. Aveți însă grijă și nu lăsați ca bonusul să vă descurajeze de la cumpărături pentru un tarif mai bun. O reducere de 10% nu valorează mult dacă plătiți în exces cu 25% din primele dvs..
Plata facturii dvs. în sumă forfetară. Plata facturii de asigurare o dată pe lună este convenabilă, dar costă. Mulți asigurători percep o taxă de procesare de câțiva dolari pentru fiecare plată lunară. Dacă această taxă este de 5 dolari pe lună, atunci puteți economisi 60 USD pe an plătind întreaga factură înainte.

8. Îmbunătățește-ți creditul

Atunci când o companie de asigurări încearcă să decidă nivelul dvs. de risc, un factor la care se uită este punctajul dvs. de credit. Poate că nu pare să aibă prea mult sens, deoarece obiceiurile dvs. de împrumut nu au nicio legătură cu conducerea dumneavoastră. Cu toate acestea, se pare că șoferii care au un credit bun tind să aibă mai puține accidente.

Scorul dvs. de credit are un impact imens asupra prețului pe care îl plătiți pentru asigurare. Rapoartele privind consumatorii au descoperit că persoanele singure cu un credit de top plătesc oriunde de la 68 la 526 de dolari mai puțin pe an decât șoferii ale căror scoruri de credit sunt în regulă. De fapt, în unele state, ratingul dvs. de credit vă afectează rata chiar mai mult decât evidența dvs. de conducere.

Există mai multe modalități de a verifica gratuit scorul dvs. de credit și de a afla cum ar putea să vă afecteze ratele de asigurare. MyFICO.com vă poate oferi o estimare aproximativă a scorului dvs. în doar câteva minute. Pentru un scor mai precis pe care îl puteți urmări în timp, încercați un serviciu gratuit precum Credit Karma sau Credit Sesame.

Dacă scorul dvs. pare mai mic decât ar trebui, ar putea apărea o eroare în raportul dvs. de credit. Pentru a afla, obțineți un raport de credit gratuit și verificați-l. Dacă găsiți o greșeală, contactați biroul de credit pentru a remedia eroarea de credit.

Dacă se dovedește că scorul dvs. de credit scăzut este legitim, există pași pe care îi puteți face pentru a vă reconstrui creditul. Acestea includ:

Fie opriți utilizarea cărților dvs. de credit, fie mențineți taxele noi la minimum.
Lucrați pentru a vă plăti datoriile cât mai repede posibil.
Plătește-ți întotdeauna facturile la timp.
Evitați să solicitați noi conturi de credit, deoarece fiecare nouă anchetă vă scade punctajul.

Făcând toate acestea este nevoie de timp, astfel încât nu veți vedea scorul dvs. de credit îmbunătățit peste noapte. Cu toate acestea, merită mult efortul. Un scor de credit bun are beneficii care se extind dincolo de ratele de asigurare. Poate fi mai ușor să-ți cumperi o casă, să obții oferte mai bune pe cărțile de credit și chiar să aterizezi un loc de muncă.

9. Conduceți în siguranță

Companiile folosesc scorul de credit pentru a vă face o idee despre cât de bun sunteți șoferul, dar se uită și la datele dvs. de conducere.

Dacă ai avut mai multe accidente recent, rata ta va fi mai mare. De asemenea, va crește dacă aveți o mulțime de încălcări în mișcare, cum ar fi rapiditatea biletelor sau rularea luminilor roșii. Acestea indică companiei de asigurări că sunteți un șofer riscant, care are mai multe șanse să intre într-un accident.

Fișa dvs. de conducere afectează rata de asigurare mai mult decât aproape orice altceva. Potrivit DMV.org, în unele state, un singur bilet de viteză îți poate dubla sau chiar tripla primele. După o încălcare gravă a traficului, este probabil ca ratele dvs. să rămână mari pentru următorii trei ani. Același lucru este valabil și pentru un accident în care s-a dovedit că ați dat vina.

Cel mai bun mod de a evita această penalizare este de a conduce în siguranță. Iată câțiva indicatori:

Ține-ți viteza în jos. Majoritatea oamenilor viteză puțin din când în când, dar încearcă să nu treci peste limita de viteză cu mai mult de 15 mile pe oră. Aceasta vă poate oferi un bilet pentru „viteză excesivă”, care aduce o penalizare mai rigidă și vă afectează mai mult ratele.
Stai sobru. Orice ai face, nu te pune la volan după ce ai băut. Dacă sunteți condamnat pentru DWI (conducere în stare de ebrietate), nu numai că primele vă vor crește, dar există șanse mari ca asigurătorul dvs. să refuze să vă reînnoiască politica. Asta te-ar putea forța într-un fond special de asigurări pentru șoferii cu risc ridicat, unde tarifele tind să fie înalte.
Stai treaz. Deși nu există legi împotriva acesteia, studiile arată că conducerea somnolentă poate fi la fel de periculoasă ca și condusul beat. Nu veți primi un bilet, dar puteți ajunge cu ușurință într-un accident care vă va crește ratele. Deci, dacă sunteți scăzut de somn, faceți pe altcineva să conducă sau să sunați cu un taxi. Dacă te descoperi că dă din cap la volan, trage dincolo și ia niște cafea sau ia un pui de somn.
Evitați distragerile. Nu vorbiți la un telefon mobil în timp ce conduci - chiar și unul fără mâini. Vorbind cu un pasager în mașină este mai sigur, dar este cel mai bine să puneți conversația în așteptare dacă trebuie să navigați pe o situație rutieră complicată. Și încercați să evitați alte distrageri, cum ar fi mâncatul, băutul sau jocul cu radioul, în timp ce sunteți în trafic intens.
Fa un curs. Dacă aveți deja câteva bilete în înregistrare, puteți reduce de multe ori ratele dvs. urmând un curs de conducere defensivă. Aceste cursuri vă pot anula puncte, făcând din nou înregistrarea curată. Pentru o taxă unică de aproximativ 20 USD și câteva ore din timpul dvs., puteți economisi sute în următorii câțiva ani. Chiar dacă recordul dvs. de conducere este curat, un curs ca acesta vă poate reduce primele cu 10% sau mai mult.

10. Alege mașina potrivită

Nu este doar modul în care conduceți, care vă afectează rata de asigurare - ci și ceea ce conduceți. Companiile taxează mai mult pentru a asigura unele automobile decât altele, pe baza unor factori precum:

Preț. O mașină scumpă costă mai mult pentru reparație sau înlocuire decât una ieftină. Astfel, compania de asigurări are mai multe de pierdut dacă este deteriorată.
Costul reparațiilor. Unele mașini sunt mai costisitoare la reparație decât altele. De exemplu, anumite mașini străine necesită piese speciale care trebuie importate. Acest lucru se adaugă la costurile pe care un asigurator ar putea să le plătească în urma unui accident.
Record de siguranță. Unele mașini sunt mai susceptibile decât altele să fie în accidente. De exemplu, mașinile mai mici și mai sportive sunt considerate riscante, deoarece persoanelor care le cumpără, de obicei, le place să conducă rapid. Pe de altă parte, un microbuz este mai probabil să fie condus cu o viteză de sedat. De asemenea, este mai probabil să supraviețuiască unui accident cu pagube minime. Evaluările de la Institutul de Asigurări pentru Siguranța Autostrăzilor vă pot spune cât de bine face un anumit model la evitarea și supraviețuirea accidentelor.
Șansa furtului. Mașinile cel mai des furate nu sunt întotdeauna strălucitoare și scumpe. Hoții vizează adesea mașinile obișnuite, obișnuite, deoarece pot fi vândute cu ușurință pentru piese. Acordurile și Civicele Honda mai vechi sunt foarte populare la hoți, pentru că sunt destul de ușor de furat și există o piață bună pentru piese.

Nimic din toate acestea nu înseamnă că ar trebui să tranzacționați cu o mașină cu care sunteți mulțumit doar pentru a economisi o sută de dolari sau cam așa ceva în asigurare. Cu toate acestea, dacă se întâmplă să faceți cumpărături pentru o mașină nouă, merită să verificați costurile asigurării înainte de a cumpăra.

Cuvânt final

Când aveți de-a face cu companii de asigurare, nu vă distrage atenția cu reduceri. Unii asigurători oferă o listă lungă de reduceri de spălătorie pentru orice, de la conducere în siguranță până la plata facturii online. Cu toate acestea, asta nu ajută prea mult dacă tarifele lor sunt mai mari. Căutați cel mai mic preț general, nu cel mai mare număr de reduceri.

Așadar, atunci când compari asiguratorii, privește-ți situația personală. Obțineți cotații exacte direcționate către dvs., care sunt factorii în vârsta dvs., unde locuiți și mașina pe care o conduceți. În acest fel, puteți compara merele cu mere și pentru a vedea care politică are cea mai mică linie de jos.

Cât plătiți pentru asigurarea auto? Ați luat măsuri pentru a vă reduce rata?