Ce este definiția inflației - cauzele ratei inflației și cum să lupți cu efectele
De ce marea diferență de prețuri? Un singur cuvânt: inflație. Ca și îmbătrânirea sau creșterea în greutate, efectele inflației sunt atât treptate cât și profunde. Inflația ne crește de-a lungul timpului și, în timp ce ne continuăm obiceiurile normale de cheltuieli și consum, creșterea aproape imperceptibilă a prețurilor de consum nu pare să facă o diferență uriașă în finanțele noastre de zi cu zi - ceea ce înseamnă că este prea des. subestimat.
Dar efectele inflației sunt uriașe. Și nu afectează doar domenii precum salariile noastre și costul achiziției unei case noi. Inflația ne lovește din fiecare unghi. Prețurile la alimente cresc, prețurile de transport cresc, prețurile la gaze cresc și costurile diferitelor alte bunuri și servicii au scăzut în timp. Toți acești factori fac absolut esențial să țineți cont de impacturile uriașe pe care inflația le poate avea asupra economiilor pe termen lung și a capacității de a vă finanța anii de aur de pensionare.
Cum poți face asta? Să înțelegem mai întâi ce este inflația și cauzele generale ale acesteia. Vom discuta apoi despre modul în care inflația poate avea impact asupra strategiei și stilului dvs. de investiții pentru a lua decizii financiare gânditoare și conservatoare pe termen lung.
Ce este inflația?
Mai bine spus, inflația este creșterea pe termen lung a prețurilor bunurilor și serviciilor cauzată de devalorizarea monedei. Deși există avantaje pentru inflație despre care voi discuta mai târziu în acest articol, vreau să mă concentrez mai întâi pe unele aspecte negative ale inflației.
Problemele inflaționiste apar atunci când experimentăm neașteptat inflația care nu este potrivită în mod adecvat de o creștere a veniturilor oamenilor. Dacă veniturile nu cresc odată cu prețurile bunurilor, puterea de cumpărare a tuturor a fost redusă efectiv, ceea ce poate conduce la o încetinire sau la o economie stagnantă. Mai mult decât atât, inflația excesivă poate provoca ravagii la economiile de pensie, deoarece reduce puterea de cumpărare a banilor pe care economisitorii și investitorii i-au eliminat.
Cauzele inflației
Deci, ce anume cauzează inflația într-o economie? Nu există un singur răspuns agreat, dar există o varietate de teorii, toate jucând un rol în inflație:
1. Oferta de bani
Inflația este cauzată în principal de creșterea ofertei de bani care depășește creșterea economică.
De când națiunile industrializate s-au îndepărtat de standardul aurului în secolul trecut, valoarea banilor este determinată de cantitatea de monedă aflată în circulație și de percepția publicului asupra valorii acestor bani. Atunci când Rezerva Federală decide să pună mai mulți bani în circulație cu o rată mai mare decât rata de creștere a economiei, valoarea banilor poate scădea din cauza schimbării percepției publice asupra valorii monedei de bază. Drept urmare, această devalorizare va forța creșterea prețurilor din cauza faptului că fiecare unitate de monedă valorează acum mai puțin.
Un mod de a privi efectul ofertei de bani asupra inflației este același mod în care colecționarii valorizează obiectele. Cu cât este mai rar un anumit articol, cu atât trebuie să fie mai valoros. Aceeași logică funcționează și pentru monedă; cu cât moneda este mai mică în oferta de bani, cu atât va fi mai valoroasă această monedă. Atunci când un guvern decide să imprime o monedă nouă, în principal scade valoarea banilor aflați deja în circulație. Un mod mai macroeconomic de a privi efectele negative ale unei oferte sporite de bani este faptul că vor exista mai mulți dolari care urmăresc aceeași cantitate de bunuri într-o economie, ceea ce va conduce inevitabil la creșterea cererii și, prin urmare, la creșterea prețurilor.
2. Datoria națională
Știm cu toții că datoria națională ridicată în SUA este un lucru rău, dar știai că poate conduce inflația la niveluri mai ridicate în timp? Motivul pentru aceasta este că pe măsură ce datoria unei țări crește, guvernul are două opțiuni: pot ridica impozite sau imprima mai mulți bani pentru a achita datoria.
Creșterea impozitelor va determina întreprinderile să reacționeze prin creșterea prețurilor pentru a compensa rata crescută a impozitului pe profit. În mod alternativ, în cazul în care guvernul alege această din urmă opțiune, tipărirea mai multor bani va conduce direct la o creștere a ofertei de bani, ceea ce va conduce la devalorizarea monedei și la creșterea prețurilor (așa cum s-a discutat mai sus).
3. Efectul cerere-tragere
Efectul de reducere a cererii afirmă că pe măsură ce salariile cresc în cadrul unui sistem economic (de multe ori se întâmplă într-o economie în creștere, cu șomaj redus), oamenii vor avea mai mulți bani pentru a cheltui pe bunuri de consum. Această creștere a lichidității și a cererii de bunuri de consum are drept consecință o creștere a cererii de produse. Ca urmare a creșterii cererii, companiile vor ridica prețurile la nivelul pe care îl va suporta consumatorul pentru a echilibra oferta și cererea.
Un exemplu ar fi o creștere uriașă a cererii consumatorilor pentru un produs sau serviciu pe care publicul îl consideră ieftin. De exemplu, atunci când salariile pe oră cresc, multe persoane pot decide să întreprindă proiecte de îmbunătățire a locuinței. Această cerere crescută de bunuri și servicii pentru îmbunătățirea locuinței va duce la creșterea prețurilor de către pictorii, electricienii și alți antreprenori generali, pentru a compensa cererea crescută. Acest lucru va conduce la creșterea prețurilor peste tot.
4. Efect cost-împingere
Un alt factor în creșterea prețurilor bunurilor și serviciilor de consum este explicat de o teorie economică cunoscută sub numele de efectul de cost-împingere. În esență, această teorie afirmă că atunci când companiile se confruntă cu costuri de intrare crescute, cum ar fi bunuri și materiale sau salarii, acestea își vor păstra rentabilitatea trecând acest cost crescut de producție către consumator, sub formă de prețuri mai mari.
Un exemplu simplu ar fi o creștere a prețului laptelui, ceea ce ar duce, fără îndoială, la creșterea prețului unui cappuccino la Starbucks-ul dvs. local, deoarece fiecare cană de cafea este acum mai scumpă pentru Starbucks.
5. Cursul de schimb
Inflația poate fi agravată prin expunerea noastră din ce în ce mai mare pe piețele externe. În America, funcționăm pe baza valorii dolarului. În fiecare zi, este posibil ca noi, în calitate de consumatori, să nu ne intereseze care sunt ratele de schimb dintre partenerii noștri de comerț exterior, dar într-o economie din ce în ce mai globală, ratele de schimb sunt unul dintre cei mai importanți factori în determinarea ratei inflației noastre..
Atunci când rata de schimb suferă astfel încât moneda americană a devenit mai puțin valoroasă în raport cu moneda străină, acest lucru face ca mărfurile și bunurile străine să fie mai scumpe pentru consumatorii americani, făcând simultan bunuri, servicii și exporturi din SUA mai ieftine pentru consumatorii de peste mări.
Acest diferențial de rată de schimb între economia noastră și cel al partenerilor noștri comerciali poate stimula vânzările și rentabilitatea corporațiilor americane prin creșterea profitabilității și competitivității lor pe piețele de peste mări. Dar are și efectul simultan de a face bunurile importate (care constituie majoritatea produselor de larg consum din America), mai scumpe pentru consumatorii din Statele Unite.
Bunele aspecte ale inflației
Într-un fapt surprinzător pentru majoritatea oamenilor, economiștii susțin în general că o anumită inflație este un lucru bun. O rată a inflației sănătoase este considerată a fi de aproximativ 2-3% pe an. Obiectivul este ca inflația (măsurată prin Indicele prețurilor de consum sau IPC) să depășească creșterea economiei de bază (măsurată prin Produsul Intern Brut sau PIB) cu o cantitate mică pe an.
O rată sănătoasă a inflației este considerată pozitivă, deoarece are ca rezultat creșterea salariilor și rentabilitatea companiilor și menține fluxul de capital într-o economie care se presupune în creștere. Atâta timp cât lucrurile se vor mișca la unison relativ, inflația nu va fi dăunătoare.
Un alt mod de a privi cantități mici de inflație este faptul că încurajează consumul. De exemplu, dacă ai dori să cumperi un anumit articol și ai ști că prețul acestuia va crește cu 2-3% într-un an, ai fi încurajat să îl cumperi acum. Astfel, inflația poate încuraja consumul, care la rândul său poate stimula și mai mult economia și poate crea mai multe locuri de muncă.
10 strategii de combatere a efectelor inflației asupra pensionării
Cea mai importantă considerație pe care o introduce inflația în procesul dvs. de planificare financiară este: Factorizarea inflației, cât de mult va trebui să mă retrag?
Care este obiectivul dvs. de economisire? Mulți oameni și-au stabilit un obiectiv arbitrar de 1 milion de dolari pentru a se pensiona. Dar cât va valora un milion de dolari atunci când vă retrageți?
Dacă intenționați să vă retrageți în 2050, o rată a inflației de aproximativ 3% pe an va avea ca rezultat un milion de dolari având puterea de cumpărare de 325.000 de dolari din astăzi. Cât timp vă vor duce 325.000 de dolari? Dacă costul dvs. actual de viață este de aproximativ 50.000 de dolari pe an, puteți vedea că 1 milion de dolari vă vor transporta doar în jur de 6 ani la pensionare, presupunând că nu aveți surse suplimentare de venit.
Deci, ce se poate face pentru a combate efectele dăunătoare ale inflației asupra economiilor și pentru a ajusta portofoliul dvs. pentru inflație? Contrar credinței sau opiniei publice, nu suntem neputincioși în combaterea rolului pe care inflația îl poate juca în viața noastră. Multe strategii pot acționa ca o protecție împotriva inflației, dar aceste tehnici trebuie folosite în mod strategic și eficient pentru a profita de beneficiile lor. Zece dintre cele mai bune metode de a combate inflația sunt următoarele:
1. Cheltuiește bani pentru investiții pe termen lung.
Cu toții iubim să economisim. Dar când vine vorba de investiții pe termen lung, uneori cheltuirea banilor acum vă poate permite să beneficiați de inflație pe drum. Ca exemplu, să zicem că căutați să acordați o ipotecă pentru a cumpăra o casă, iar economiștii proiectează o inflație semnificativă în următorii 50 de ani. Când luați în considerare puteți rambursa ipoteca în linie cu dolari umflați, care valorează mai puțin decât sunt acum, atunci utilizați inflația în beneficiul dvs. Alte domenii în care puteți profita de inflație includ proiecte de îmbunătățire a locuinței, cheltuieli de capital pentru o afacere sau alte investiții majore.
2. Investiți în mărfuri.
Mărfurile, ca și petrolul, au o valoare inerentă rezistentă la inflație. Spre deosebire de bani, mărfurile vor rămâne mereu la cerere și pot acționa ca o acoperire excelentă împotriva inflației. Cu toate acestea, pentru cei mai mulți dintre noi, achiziționarea de mărfuri pe piața deschisă este probabil o sarcină descurajantă. În acest caz, puteți lua în considerare investiția în fonduri tranzacționate pe bursă (ETF-uri) bazate pe mărfuri prin Zacks Invest. Acestea vor oferi lichiditatea stocurilor cu puterea de acoperire a inflației a investițiilor în mărfuri. Doar fiți atenți și aveți grijă la problemele ETF-urilor.
3. Investește în aur și metale prețioase.
Aurul, argintul și alte metale prețioase, precum mărfurile, au o valoare inerentă care le permite să rămână imune la inflație. De fapt, aurul era forma preferată de monedă înainte de trecerea la moneda de hârtie. Acestea fiind spuse, chiar și metalele prețioase pot face parte din bule speculative.
4. Investiți în imobiliare.
Imobiliare a oferit, de asemenea, istoric o acoperire inflaționistă. Vechiul cuvânt spune: „pământul este singurul lucru pe care nu îl mai fac”. Investiția în imobiliare oferă un bun real. În plus, proprietatea de închiriere, care poate fi achiziționată cu ușurință prin Roofstock, poate oferi proprietarului opțiunea de a crește prețurile chirii în timp pentru a ține pasul cu inflația. În plus, există o alternativă suplimentară a capacității de a vinde activele reale pe piața deschisă, ceea ce înseamnă, în mod normal, o rentabilitate care, în general, ține pasul cu sau depășește inflația. Cu toate acestea, la fel ca în cazul metalelor prețioase, știm cu toții că bulele imobiliare pot și există.
5. Luați în considerare Sfaturile.
Securitățile protejate de inflație ale Trezoreriei (TIPS) sunt garantate pentru a vă returna investiția inițială împreună cu orice inflație a fost în timpul vieții TIPS. Dar TIPS-urile nu oferă posibilitatea unei aprecieri semnificative a capitalului și, prin urmare, ar trebui să constituie doar o parte din alocarea portofoliului dvs. de investiții personale.
6. Lipiți cu acțiunile.
Deși investiția în obligațiuni se poate simți mai sigură, istoric, obligațiunile nu au reușit să depășească inflația și au fost uneori zdrobite în perioadele hiperinflaționiste. Pe termen lung, singura sursă de rentabilitate care a bătut inflația a fost piața bursieră. Istoric, acțiunile au bătut obligațiunile din cauza capacității corporațiilor de a transmite creșterile de prețuri deopotrivă consumatorilor lor, rezultând în venituri și profituri mai mari atât pentru companie cât și pentru investitorii săi.
Sfat Pro: Ally Invest oferă până la 3.500 USD și tranzacții gratuite pentru 90 de zile când deschideți și finanțați un cont de tranzacționare.
7. Luați în considerare stocurile plătitoare de dividende.
O cercetare exhaustivă realizată de economistul Wharton School of Business, Jeremy Siegel, dezvăluie că stocurile cu capacitate mare, cu plata dividendelor, au oferit un randament ajustat de inflație cu 7% pe an în fiecare perioadă mai mare de 20 de ani de la 1800. Dacă aveți toleranța la risc pentru investiții pentru volatilitate și un orizont de timp mai mare de 20 de ani până la pensionare, ia în considerare titlurile care plătesc dividende. Stocurile de dividende oferă o acoperire împotriva inflației, deoarece dividendele cresc în mod normal anual pe o rată care o depășește pe cea a inflației. Acest lucru garantează aproape o apreciere a prețului acțiunilor într-un ritm similar, oferind în același timp beneficiul suplimentar al compunerii atunci când dividendele sunt reinvestite.
8. Salvați mai multe.
Cert este că probabil veți avea nevoie de mulți bani pentru pensionare decât credeți că veți face acest lucru. Există două modalități de a ajunge la noul tău etalon: Economisiți mai mult sau investiți mai agresiv. Economisirea mai multă este probabil cel mai ușor și mai proactiv lucru pe care îl puteți face pentru a vă asigura capacitatea de a finanța o pensie confortabilă. Dacă economisiți 250 de dolari pe lună, puteți economisi 500 de dolari pe lună dacă ați mâncat de câteva ori mai puțin și v-ați transportat la serviciu? Ce se întâmplă dacă ați începe să utilizați aplicația Acorns, care vă completează toate achizițiile, investind diferența? Posibilitățile sunt, puteți și acest lucru vă va ajuta să vă protejați de inflația viitoare. Vedeți câteva dintre aceste strategii de planificare pentru cât să economisiți pentru pensionare în funcție de vârstă.
9. Investește în obiecte de colectare.
Cine ar fi crezut că rentabilitatea investiției ar fi putut obține de la achiziționarea unui card de rookie Mark McGwire în primul său an în Baseball Major League sau a unei ediții limitate G.I. Joe în ambalajul său original? Cumpărarea și vânzarea de obiecte de colecție pot oferi de fapt o rentabilitate mare ajustată de inflație, fiind în același timp un hobby distractiv și interesant.
10. Deveniți patron al artelor.
Achiziția strategică a fotografiei, picturilor, sculpturilor și a altor arte poate oferi adesea rentabilități inflaționiste, deși cu siguranță nu întotdeauna. Sugestia mea ar fi să găsești cel mai bun din ambele lumi, o piesă valoroasă de artă artistică pe care o apreciezi cu adevărat și care nu te va grăbi să vinzi.
Cuvânt final
Îți place sau nu, inflația este reală. Ignorarea efectelor pe care inflația le poate avea și le va avea asupra economiilor pe termen lung este probabil una dintre cele mai mari greșeli pe care mulți investitori le fac. Înțelegerea cauzelor și efectelor dăunătoare ale inflației este primul pas către luarea deciziilor pe termen lung pentru atenuarea riscurilor. Dar următorul pas este luarea de măsuri. Luați în considerare cele zece sfaturi de mai sus pentru a vă ajuta să depășiți efectele devastatoare pe care le poate avea inflația asupra viitoarei dvs. pensii.
Ce acțiuni întreprindeți pentru a vă asigura că portofoliul vă va returna inflația în afara spațiului? Partajează cele mai bune sfaturi în comentariile de mai jos!
