10 mituri legale despre planificarea imobiliara - modul în care testamentele și trusturile funcționează într-adevăr
Ca adult responsabil, este în interesul dvs. să aveți cel puțin un plan de proprietate de bază în orice moment. Înțelegerea a ceea ce aveți nevoie, ceea ce nu aveți nevoie și modul în care toate piesele colaborează nu este întotdeauna ușor, mai ales dacă nu aveți un cadru legal. În timp ce este întotdeauna cel mai bine să vorbim cu un avocat, iată câteva mituri comune de evitat.
Răspândirea miturilor comune despre planificarea și testamentele imobiliare
Mitul 1: Este mai ieftin să fac voință / voință vie / încredere pe cont propriu.
Testamentele sunt, la prima vedere, documente relativ simple de creat. Standardele legale pe care trebuie să le îndeplinească sunt, de obicei, destul de simple și includ cerințe de bază, cum ar fi realizate în scris, semnate și verificate de doi martori. Pentru a economisi bani, oamenii aleg adesea să creeze testamente sau alte instrumente de planificare a proprietății pe cont propriu, fără îndrumarea unui avocat cu experiență în domeniul planificării imobiliare. Cu toate acestea, economisirea onorariilor avocatului prin crearea propriilor dispozitive de planificare a proprietății poate fi în cele din urmă mai costisitoare.
Cei mai mulți oameni sunt familiarizați cu voințele, chiar dacă nu ajung niciodată să facă una. Testamentele sunt instrumente cheie în planificarea imobiliara, un domeniu al legii care vă permite să controlați ceea ce vi se întâmplă, familiei și bunurilor dvs. dacă pierdeți capacitatea sau muriți. Testamentele joacă un rol cheie în orice plan bun de proprietate, deși nu sunt singurele instrumente și s-ar putea să nu fie cea mai importantă parte a planului tău. Să știi cum să faci testament este simplu, dar să știi să creezi este mult diferit decât să creezi documentul în sine.
Când vine vorba de orice fel de planificare juridică sau financiară, costurile pe care trebuie să le luați în considerare provin atât din cheltuielile inițiale, cât și din costurile sau economiile viitoare. Determinarea cât costurilor unui plan de proprietate necesită luarea în considerare a costurilor asociate cu nerespectarea unui plan sau cu un plan incomplet sau defectuos.
Costurile realizării unui plan:
Prețul creării unui plan imobiliar diferă semnificativ în funcție de locația dvs., nevoile și circumstanțele individuale și de alți factori.
De exemplu, dacă angajați un avocat pentru a vă ajuta să creați testament astăzi, vă puteți aștepta să cheltuiți câteva sute de dolari sau mai mult. Un plan de proprietate mai cuprinzător, cu mai multe documente și revizii în curs, pe măsură ce legea sau circumstanțele personale se schimbă, ar putea costa câteva mii de dolari pe parcursul vieții. Pe de altă parte, dacă îți faci singur testament, descărcând un formular pre-făcut și completând semifabricatele, este posibil să plătești aproape nimic.
Dar ce se întâmplă după asta? Probatul este procesul legal care se aplică proprietății unei persoane lăsate în urma morții. Acest proces necesită timp - de obicei șase luni sau mai mult - precum și oameni pentru a-l gestiona. Persoana care administrează o moșie de probă este cunoscută ca administrator, executant sau reprezentant personal și, de obicei, primește o taxă forfetară sau o porțiune din valoarea moșiei ca plată..
De obicei, executanții angajează avocați de probă pentru a-i sfătui pe tot parcursul procesului de probă adesea complicat. Moșia plătește onorariile avocatului probat. Există, de asemenea, costurile administrative de depunere și gestionare a cauzei de probă, de plată a tuturor impozitelor aplicabile asupra proprietății și de plată a oricăror taxe sau costuri asociate cu întreținerea moșiei până la distribuirea proprietății către noii proprietari.
Planificarea imobiliară acoperă, de asemenea, posibilitatea de a pierde capacitatea înainte de deces. În cazul în care acest lucru se va întâmpla, planul dvs. va include instrumente care vă direcționează asistența medicală, va numi pe cineva care să vă administreze proprietatea și va desemna un tutore care să aibă grijă de copiii dvs. minori. Costă bani pentru crearea și implementarea acestor dispozitive de planificare a proprietății, iar costurile variază foarte mult. În general, cu cât este mai mare și mai complicată moșia, cu atât costurile sunt mai mari.
Costuri pentru nerealizarea unui plan:
Dacă nu faceți testament sau plan de proprietate, nu plătiți costuri anticipate. Dar, procesul de soluționare a probelor și a imobiliarelor va avea loc în continuare, iar costurile aferente pot fi mai mari - uneori în mod semnificativ.
De exemplu, este destul de comun ca oamenii să nu fi făcut planuri de proprietate de niciun fel, mai ales când sunt tineri. Să zicem că un părinte tânăr, monoparental, este lăsat spitalizat și incapabil după un accident de mașină. Ce se întâmplă cu copilul său? Cine plătește cheltuielile de îngrijire a copiilor? Ce-i cu banii lui? Cine plătește facturile? Cine decide ce fel de îngrijiri medicale sau tratament primește?
La aceste tipuri de întrebări trebuie să se răspundă, dar, deoarece nu există un plan imobiliar, nu există direcții clare. Cineva va trebui să ceară unei instanțe să ia acele decizii sau să numească pe cineva pentru a face acest lucru. Costurile unui astfel de proces pot fi semnificative.
De exemplu, fără un plan de proprietate, nu există o îndrumare clară cu privire la cine ar trebui să ia decizii în numele părintelui incapabil sau cine devine tutorele copilului. Din această cauză, o instanță va trebui să organizeze audieri pentru a lua aceste hotărâri. Dacă membrii familiei sau alte părți interesate nu sunt de acord cu privire la cine ar trebui să fie tutorele și audierea devine controversată, cheltuielile de judecată și onorariile avocatului pot balona substanțial. De asemenea, aceste procese necesită mult timp și pot deteriora relațiile familiale dincolo de reparații.
Un alt exemplu despre cum nu crearea unui plan imobiliar poate costa bani pe termen lung este costul moștenirilor administrate greșit sau risipite. De exemplu, dacă mori fără un plan de proprietate, copiii tăi mici vor primi moștenirile lor de îndată ce vor împlini 18 ani. Ei vor deveni unicul decisiv cu privire la modul în care acea moștenire este cheltuită.
Tinerii adulți care moștenesc brusc bani sunt notoriu rău la gestionarea financiară și pot risipi cu ușurință moștenirile importante. În timp ce un plan bun de proprietate se poate feri de un astfel de eveniment, oferind moșteniri în timp sau sub supravegherea unui manager responsabil, murirea fără un plan nu prevede astfel de protecții.
Apoi, există situațiile în care oamenii își fac planurile de proprietate pe cont propriu. Deși acest lucru ar putea economisi costuri avansate, există riscuri substanțiale. Cum, de exemplu, știi că ai făcut corect instrumentele de planificare a proprietății? Dacă decideți să faceți testament fără asistența unui avocat, riscați posibilitatea ca testamentul să nu îndeplinească standardele legale necesare sau să nu ofere protecții eficiente.
Standardele legale de stat, de exemplu, nu fac nicio cerință de a numi un executor în testamentul dvs. și nici nu necesită să numiți un tutore pentru un copil mic. Dar, dacă faceți testament și lăsați aceste prevederi importante, ați putea să vă coste moșii mai mulți bani, deoarece veți solicita instanței să parcurgă pași suplimentari pentru a rezolva întrebările la care nu ați răspuns. Timpul și banii asociați cu răspunsul la aceste întrebări pot costa cu ușurință proprietatea dvs. mai mult decât dacă ați plătit un avocat pentru a vă ajuta să elaborați un plan eficient.
Mitul 2: Mărturii și voințe vii sunt același lucru.
Unul dintre cele mai obișnuite mituri în jurul testamentului și planificării proprietății apare din confuzia dintre o voință vie și o ultimă voință și testament. În timp ce cele două instrumente de planificare a proprietății sună similare, ele servesc unor scopuri complet diferite.
Un testament viu este un tip de directivă anticipată: un document legal pe care îl faceți în așteptarea pierderii capacității sau a capacității de a comunica. Directivele avansate vă permit să luați decizii cu privire la cine vă va gestiona finanțele, va avea grijă de copiii dvs. sau vă va lua deciziile de îngrijire a sănătății. Mai exact, testamentele vii vă permit să alegeți ce fel de asistență medicală doriți să acceptați sau să refuzați și să faceți cunoscut dorințele dumneavoastră furnizorii de servicii medicale. Testamentele vii vor avea efect numai dacă sunteți în viață, totuși incapabil să luați sau să comunicați alegeri și nu aveți niciun efect asupra afacerilor dvs. după ce muriți.
O ultimă voință și testament nu are nicio legătură cu opțiunile de îngrijire a sănătății sau cu pregătirile dvs. pentru posibilitatea de a pierde capacitatea. Testamentele nu au efect decât după ce muriți și nu faceți nimic pentru a vă proteja dacă vă îmbolnăviți sau implicați într-un accident care vă lasă incapabil. Testamentele vă permit să faceți alegeri cu privire la proprietatea și familia dvs. care vor avea efect numai după moartea voastră, nu înainte.
Mitul 3: Trebuie să planific o lectură a voinței mele.
O citire a voinței este unul dintre acele mari dispozitive fictive care, deși dramatice și convingătoare, nu are nicio legătură cu legile actuale. Familia ta va putea citi testamentul tău după ce vei muri, dar nu o vor face adunându-se într-o cameră pentru a asculta avocatul tău care citește documentul cu voce tare. Astăzi, singurul loc în care vei găsi o lectură a testamentului este într-un film, într-o emisiune TV sau într-un roman.
După ce moare cineva, altcineva trebuie să aducă testamentul persoanei respective la o instanță de probă. Odată depusă la instanță, testamentul va face parte dintr-un nou caz de probă și va fi supus controlului instanței (și publicului). În timpul procesului de probă, instanța va stabili dacă testamentul îndeplinește standardele legale. Dacă da, termenii testului vor determina ce se întâmplă cu moșia. În caz contrar, controlează legile privind intestinul.
Cazurile probate sunt înregistrări publice: oricine dorește poate inspecta testamentul ca parte a înregistrării cazului. Deși citirile private ale testamentului s-ar putea să fi fost frecvente în perioadele în care ratele de alfabetizare au fost mai mici și a fost mai greu de notificat rudele îndepărtate, acestea nu sunt practicate astăzi și nu sunt impuse de nici o lege de probă a statului. Dacă aveți inima setată pe o citire a voinței voastre, este posibil să vă solicitați avocatului dumneavoastră să facă astfel de aranjamente, dar procesul este inutil.
Mitul 4: Doar oamenii bogați / bolnavi / bătrâni au nevoie de voință.
În afară de disconfortul care vine din confruntarea cu mortalitatea, un obstacol mental care îi împiedică pe oameni să creeze o voință sau un plan de proprietate este ideea că aceste instrumente sunt necesare numai dacă ești bogat, bolnav sau bătrân. Deși este adevărat că aveți o nevoie mai urgentă pentru un plan imobiliar dacă faceți parte din aceste grupuri, adulții tineri, adulții sănătoși și persoanele care nu au mulți bani au încă nevoie de voință și de un plan imobiliar.
Dacă vă pasă de ceea ce se întâmplă cu familia dvs. după ce muriți sau sunteți incapabil, aveți nevoie de un plan de proprietate. Dacă doriți să faceți alegeri cu privire la cine moștenește proprietatea dvs., aveți nevoie de un plan de proprietate. Dacă doriți să vă feriți de conflictele familiale distructive care ar putea apărea după moartea sau incapacitarea dvs., aveți nevoie de un plan de proprietate. Niciuna dintre aceste probleme nu este strict domeniul celor bogați, vârstnici sau bolnavi.
Chiar dacă ești un adult tânăr cu puține bunuri, fără copii, fără soț și cu o sănătate excelentă, nu ai cum să știi ce va aduce viitorul. Dacă nu aveți un plan, nu aveți de unde să vă asigurați că aceste întrebări vor răspunde mulțumirii dumneavoastră.
Mitul 5: Am făcut deja testament, așa că nu am nevoie de altceva
Testamentul este un document important de planificare a proprietății, dar nu este singurul instrument de care aveți nevoie și nici nu poate fi un substitut pentru instrumente care servesc altor scopuri.
O ultimă voință și testament produce efecte numai după ce mori. Până atunci, nu servește aproape fără scop. De exemplu, dacă te îmbolnăvești și ai nevoie de cineva care să-ți gestioneze afacerile financiare sau dacă ai nevoie de cineva care să vorbească cu medicii despre opțiunile tale de îngrijire a sănătății, nu te va ajuta.
Fiecare dispozitiv de planificare a proprietății servește unuia sau mai multor scopuri specifice, iar multe dintre aceste scopuri nu pot fi abordate de alte instrumente. De exemplu, o încredere în viață vă poate permite să luați decizii de moștenire care nu vor fi dezvăluite în probațiune, dar nu vă permit să numiți un executor pentru moșia dvs. O, pe de altă parte, vă permite să numiți un executor și să faceți alegeri pentru moștenire, dar deciziile dvs. nu vor rămâne private.
Așadar, a face o ultimă voință și testament este un prim pas minunat, dar veți avea nevoie de instrumente suplimentare de planificare a proprietății dacă doriți să vă oferiți și dvs. și familiei dvs. cât mai multe protecții și beneficii..
Mitul 6: Nu trebuie să scriu testament pentru că pot spune oamenilor ceea ce vreau.
Un alt trope popular în ficțiune este voința orală. Scena se desfășoară în mod obișnuit cu un personaj pe moarte care îi spune ultimele urări membrilor familiei iubitoare care s-au adunat în preajmă pentru a fi alături de ea în ultimele ei momente. Ca și citirile testamentului, aceste scenarii sunt dramatice, dar nu reprezintă o reflectare exactă a legilor de planificare a proprietăților moderne.
O minoritate de state (aproximativ 20) permit în continuare oamenilor să facă testamente orale sau nuncapative, dar cu limitări semnificative. De exemplu, în timp ce statul Washington vă permite să creați o voință orală dacă îndepliniți criterii specifice, dar puteți utiliza o voință orală pentru a dispune de o proprietate personală de până la 1.000 USD în valoare totală. (Dacă vă aflați în forțele armate sau lucrați la o navă marină comerciantă, puteți utiliza o voință orală pentru a dispune atât de salarii, cât și de bunuri personale, fără limita de 1.000 $.) În al doilea rând, trebuie să fie prezenți doi martori competenți. În al treilea rând, trebuie să te afli în ultima ta boală, ceea ce înseamnă că trebuie să-ți faci voința orală în timp ce ești bolnavă de boala sau vătămarea care duce la moartea ta. În al patrulea rând, cineva trebuie să scrie termenii voinței tale orale și să prezinte acel document unei instanțe de probă în termen de șase luni de la moartea ta. În al cincilea rând, orice soț sau copii rămași trebuie anunțați cu privire la transmiterea testamentului oral, astfel încât să poată contesta termenii acestuia.
Cu alte cuvinte, deși este adevărat că testamentele orale sunt permise în unele state, ele nu sunt un înlocuitor ușor pentru o testare și testament trecut întocmite corespunzător. Chiar dacă trăiți într-o stare care permite testamentele orale, trebuie să creați totuși o voință scrisă.
Mitul 7: Am făcut deja un plan imobiliar, așa că nu trebuie să fac altceva.
Dacă ați creat deja un plan imobiliar, ar trebui să vă felicitați. Ați făcut un pas pe care majoritatea oamenilor nu îl ocolesc niciodată și ați făcut alegeri care să vă protejeze pe dvs. și familia dvs..
Dar a avea un plan în loc nu este suficient. Acum trebuie să revizuiți și să actualizați periodic planul pentru a vă asigura că beneficiați de cele mai bune protecții posibile. O mulțime de motive se pot schimba în timp și există mai multe motive pentru care este posibil să fie nevoie să schimbați planurile sau instrumentele pe care le-ați făcut deja.
- Circumstanțele tale. Un plan imobiliar trebuie să se potrivească nevoilor și circumstanțelor dvs. individuale. Pe măsură ce viața ta se schimbă, la fel și planul tău. De exemplu, dacă ați creat un plan când erați single și acum sunteți căsătorit, trebuie să schimbați planul pentru a reflecta noile circumstanțe conjugale. În mod similar, dacă sunteți divorțat, aveți un copil, experimentați o schimbare semnificativă în viața dvs. financiară sau sunteți diagnosticat cu o boală gravă, este probabil să faceți modificări în planul dvs..
- Dorințele voastre. Chiar dacă nu vă căsătoriți, divorțați, nu aveți un copil sau nu treceți prin orice alte schimbări semnificative de viață, poate fi necesar să vă schimbați planul de proprietate, deoarece v-ați răzgândit. Indiferent dacă doriți ca altcineva să acționeze ca tutore al copilului dvs., doriți să lăsați mai mult caritate sau orice altceva, ar trebui să vă schimbați planul atunci când acesta nu se mai potrivește cu dorințele dvs..
- Legea. Chiar dacă viața și dorințele dvs. nu se schimbă, este posibil să fiți în continuare necesar să vă actualizați planul din cauza modificărilor legii. Modificările legale în materie de planificare imobiliară pot veni în orice moment. Chiar dacă sunteți la curent cu modificările, poate fi dificil să stabiliți dacă acestea se aplică dvs. Cea mai bună modalitate de a ști dacă trebuie să vă schimbați planul din cauza modificărilor legii este prin a vă ajuta un avocat de planificare imobiliară. De obicei, avocatul dvs. vă va informa în legătură cu orice modificări ale legilor de planificare imobiliară și vă va spune când trebuie să faceți o modificare.
Mitul 8: Pot evita probatul dacă fac testament.
Probata nu este întotdeauna la fel de consumatoare de timp și de scump pe cât de mulți cred, dar chiar și cel mai simplu proces de probă poate dura luni și poate implica cheltuieli semnificative. Dacă doriți să creați un plan imobiliar care vă va ajuta să reduceți la minimum sau să evitați probarea, există modalități de a face acest lucru. O bună încredere revocabilă în viață, de exemplu, este utilizată în mod obișnuit în aceste scopuri.
O ultimă voință și testament, pe de altă parte, nu face nimic pentru a vă ajuta să evitați probarea. Indiferent ce spui în testamentul tău sau cât de complicată este moșia ta, testamentul trebuie să fie înaintat unei instanțe de probă după ce vei muri. Acesta este singurul mod în care instanța poate determina dacă voința dvs. este valabilă din punct de vedere legal și singura modalitate de a vă asigura că alegerile pe care le-ați făcut în testamentul dvs. sunt puse în aplicare.
Mitul 9: Copiii mei pot contesta voința mea dacă nu le las moștenire.
Este posibil ca oamenii să conteste o voință, dar este mai complicat decât ai putea crede. Pentru a contesta o voință, trebuie să îndepliniți câteva cerințe legale de bază. În primul rând, trebuie să arătați că ați „stat în picioare”, ceea ce înseamnă că sunteți cineva care se poate moșteni de la voința curentă sau ar fi moștenit de la decedat dacă voința actuală nu este legal valabilă. În general, copiii aproape întotdeauna stau în picioare, deoarece, de obicei, au dreptul de a moșteni dintr-o moșie dacă decedatul moare fără testament sau dacă testamentul lăsat în urmă nu este valabil din punct de vedere legal.
În al doilea rând, pentru a contesta o voință, trebuie să aveți un motiv recunoscut legal pentru care credeți că testamentul nu este valabil. Aceste motive, numite motive, includ testatorul (persoana care face testamentul) lipsit de capacitate, cel transmis nu va fi cea mai actuală versiune, iar neîndeplinirea cerințelor legale necesare.
Dar, fiind nemulțumit de termenii unei voințe sau nemulțumit de moștenirile pe care le lasă, nu se califică ca temei pentru a o contesta. Deci, cu excepția cazului în care copiii dvs. pot arăta atât în picioare, cât și motive, nu pot contesta sau invalida alegerile dvs. doar pentru că nu le place.
Mitul 10: Guvernul va moșteni proprietatea mea dacă nu am un testament sau un plan imobiliar.
Este adevărat că guvernul dvs. de stat v-ar putea moșteni moșia, un proces numit escheat, dar nu se întâmplă foarte des. Fiecare stat are legi care determină ce se întâmplă cu proprietatea dvs. dacă muriți fără voință, numite legi ale succesiunii intestinale. Aceste legi predetermină cine moștenește proprietatea dvs. în funcție de cine vă supraviețuiește după moarte.
De exemplu, dacă mori lăsând în urmă niciun soț supraviețuitor, ci doi copii supraviețuitori, fiecare copil va moșteni jumătate din averea ta. Singurul mod în care un guvern îți va moșteni averea este dacă mori intestinul (fără voință) și nu ai rude supraviețuitoare identificabile. În acest caz, statul tău va moșteni toate proprietățile tale.
Chiar dacă nu aveți rude vii identificabile, puteți totuși evita evadarea creând o voință. Atâta timp cât decideți să creați un testament, de preferință ca parte a unui plan de proprietate cuprinzător, puteți lua orice decizie de moștenire doriți. Dacă faceți acest lucru, averea dvs. va trece cum doriți și nu va fi moștenită de stat decât dacă este alegerea voastră.
Cuvânt final
Dacă sunteți ca majoritatea oamenilor, gândirea la moarte pare probabil la fel de plăcută ca și efectuarea auto-stomatologiei. Cu toate acestea, a fi un adult responsabil necesită multe sarcini pe care altfel nu am putea să le îndeplinim, iar planificarea imobiliară este una dintre ele. Dacă creați un plan de proprietate, puteți fi sigur că ați luat măsuri pentru a vă proteja și familia.
Pe de altă parte, dacă renunți la planificarea imobiliară prea mult timp sau alegi să nu creezi un plan, îl lași pe ceilalți să ia decizii importante pentru tine, fără niciun fel de a ști (sau a controla) care sunt acele alegeri sau cine face lor.
Pentru mai multe informații, consultați: Ce este planificarea imobiliară - Noțiuni de bază și lista de verificare pentru costuri, instrumente, probate și taxe.
Aveți povești de groază despre planificarea imobiliară eronată? Orice sfaturi de adăugat?
